Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 182 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 857,47 € | 12 857,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 962 € / mois | 36 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 560 € | 2 356 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 550 € | 2 236 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 182 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 252,87 € | 79 036,77 € | 2 106 747,13 € |
| Année 2 | 78 069,40 € | 76 220,24 € | 2 028 677,73 € |
| Année 3 | 80 991,29 € | 73 298,35 € | 1 947 686,44 € |
| Année 4 | 84 022,56 € | 70 267,08 € | 1 863 663,88 € |
| Année 5 | 87 167,27 € | 67 122,37 € | 1 776 496,61 € |
| Année 6 | 90 429,69 € | 63 859,95 € | 1 686 066,92 € |
| Année 7 | 93 814,21 € | 60 475,43 € | 1 592 252,71 € |
| Année 8 | 97 325,40 € | 56 964,24 € | 1 494 927,31 € |
| Année 9 | 100 968,01 € | 53 321,63 € | 1 393 959,30 € |
| Année 10 | 104 746,95 € | 49 542,69 € | 1 289 212,35 € |
| Année 11 | 108 667,33 € | 45 622,31 € | 1 180 545,02 € |
| Année 12 | 112 734,42 € | 41 555,22 € | 1 067 810,60 € |
| Année 13 | 116 953,73 € | 37 335,91 € | 950 856,87 € |
| Année 14 | 121 330,97 € | 32 958,67 € | 829 525,90 € |
| Année 15 | 125 872,05 € | 28 417,59 € | 703 653,85 € |
| Année 16 | 130 583,08 € | 23 706,56 € | 573 070,77 € |
| Année 17 | 135 470,42 € | 18 819,22 € | 437 600,35 € |
| Année 18 | 140 540,66 € | 13 748,98 € | 297 059,69 € |
| Année 19 | 145 800,69 € | 8 488,95 € | 151 259,00 € |
| Année 20 | 151 259,00 € | 3 032,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 182 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 550 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 184 € pour cette enveloppe de financement.