Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 282 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 446,73 € | 13 446,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 748 € / mois | 38 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 560 € | 2 464 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 050 € | 2 339 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 282 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 282 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 701,80 € | 82 658,96 € | 2 203 298,20 € |
| Année 2 | 81 647,37 € | 79 713,39 € | 2 121 650,83 € |
| Année 3 | 84 703,19 € | 76 657,57 € | 2 036 947,64 € |
| Année 4 | 87 873,38 € | 73 487,38 € | 1 949 074,26 € |
| Année 5 | 91 162,24 € | 70 198,52 € | 1 857 912,02 € |
| Année 6 | 94 574,15 € | 66 786,61 € | 1 763 337,87 € |
| Année 7 | 98 113,79 € | 63 246,97 € | 1 665 224,08 € |
| Année 8 | 101 785,90 € | 59 574,86 € | 1 563 438,18 € |
| Année 9 | 105 595,47 € | 55 765,29 € | 1 457 842,71 € |
| Année 10 | 109 547,60 € | 51 813,16 € | 1 348 295,11 € |
| Année 11 | 113 647,64 € | 47 713,12 € | 1 234 647,47 € |
| Année 12 | 117 901,14 € | 43 459,62 € | 1 116 746,33 € |
| Année 13 | 122 313,84 € | 39 046,92 € | 994 432,49 € |
| Année 14 | 126 891,67 € | 34 469,09 € | 867 540,82 € |
| Année 15 | 131 640,87 € | 29 719,89 € | 735 899,95 € |
| Année 16 | 136 567,81 € | 24 792,95 € | 599 332,14 € |
| Année 17 | 141 679,14 € | 19 681,62 € | 457 653,00 € |
| Année 18 | 146 981,77 € | 14 378,99 € | 310 671,23 € |
| Année 19 | 152 482,86 € | 8 877,90 € | 158 188,37 € |
| Année 20 | 158 188,37 € | 3 170,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 282 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 384 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.