Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 282 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 732,47 € | 11 732,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 553 € / mois | 33 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 560 € | 2 464 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 050 € | 2 339 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 282 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 282 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 173,60 € | 84 616,04 € | 2 225 826,40 € |
| Année 2 | 58 316,68 € | 82 472,96 € | 2 167 509,72 € |
| Année 3 | 60 541,54 € | 80 248,10 € | 2 106 968,18 € |
| Année 4 | 62 851,28 € | 77 938,36 € | 2 044 116,90 € |
| Année 5 | 65 249,14 € | 75 540,50 € | 1 978 867,76 € |
| Année 6 | 67 738,51 € | 73 051,13 € | 1 911 129,25 € |
| Année 7 | 70 322,79 € | 70 466,85 € | 1 840 806,46 € |
| Année 8 | 73 005,68 € | 67 783,96 € | 1 767 800,78 € |
| Année 9 | 75 790,95 € | 64 998,69 € | 1 692 009,83 € |
| Année 10 | 78 682,49 € | 62 107,15 € | 1 613 327,34 € |
| Année 11 | 81 684,32 € | 59 105,32 € | 1 531 643,02 € |
| Année 12 | 84 800,69 € | 55 988,95 € | 1 446 842,33 € |
| Année 13 | 88 035,95 € | 52 753,69 € | 1 358 806,38 € |
| Année 14 | 91 394,62 € | 49 395,02 € | 1 267 411,76 € |
| Année 15 | 94 881,45 € | 45 908,19 € | 1 172 530,31 € |
| Année 16 | 98 501,30 € | 42 288,34 € | 1 074 029,01 € |
| Année 17 | 102 259,24 € | 38 530,40 € | 971 769,77 € |
| Année 18 | 106 160,57 € | 34 629,07 € | 865 609,20 € |
| Année 19 | 110 210,72 € | 30 578,92 € | 755 398,48 € |
| Année 20 | 114 415,42 € | 26 374,22 € | 640 983,06 € |
| Année 21 | 118 780,51 € | 22 009,13 € | 522 202,55 € |
| Année 22 | 123 312,15 € | 17 477,49 € | 398 890,40 € |
| Année 23 | 128 016,68 € | 12 772,96 € | 270 873,72 € |
| Année 24 | 132 900,65 € | 7 888,99 € | 137 973,07 € |
| Année 25 | 137 973,07 € | 2 818,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 282 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 521 €.