Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 182 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 218,34 € | 11 218,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 995 € / mois | 32 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 560 € | 2 356 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 550 € | 2 236 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 182 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 712,02 € | 80 908,06 € | 2 128 287,98 € |
| Année 2 | 55 761,18 € | 78 858,90 € | 2 072 526,80 € |
| Année 3 | 57 888,56 € | 76 731,52 € | 2 014 638,24 € |
| Année 4 | 60 097,09 € | 74 522,99 € | 1 954 541,15 € |
| Année 5 | 62 389,87 € | 72 230,21 € | 1 892 151,28 € |
| Année 6 | 64 770,13 € | 69 849,95 € | 1 827 381,15 € |
| Année 7 | 67 241,16 € | 67 378,92 € | 1 760 139,99 € |
| Année 8 | 69 806,51 € | 64 813,57 € | 1 690 333,48 € |
| Année 9 | 72 469,73 € | 62 150,35 € | 1 617 863,75 € |
| Année 10 | 75 234,54 € | 59 385,54 € | 1 542 629,21 € |
| Année 11 | 78 104,82 € | 56 515,26 € | 1 464 524,39 € |
| Année 12 | 81 084,64 € | 53 535,44 € | 1 383 439,75 € |
| Année 13 | 84 178,12 € | 50 441,96 € | 1 299 261,63 € |
| Année 14 | 87 389,63 € | 47 230,45 € | 1 211 872,00 € |
| Année 15 | 90 723,67 € | 43 896,41 € | 1 121 148,33 € |
| Année 16 | 94 184,87 € | 40 435,21 € | 1 026 963,46 € |
| Année 17 | 97 778,15 € | 36 841,93 € | 929 185,31 € |
| Année 18 | 101 508,52 € | 33 111,56 € | 827 676,79 € |
| Année 19 | 105 381,19 € | 29 238,89 € | 722 295,60 € |
| Année 20 | 109 401,62 € | 25 218,46 € | 612 893,98 € |
| Année 21 | 113 575,45 € | 21 044,63 € | 499 318,53 € |
| Année 22 | 117 908,50 € | 16 711,58 € | 381 410,03 € |
| Année 23 | 122 406,85 € | 12 213,23 € | 259 003,18 € |
| Année 24 | 127 076,82 € | 7 543,26 € | 131 926,36 € |
| Année 25 | 131 926,36 € | 2 695,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 182 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 052 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 218 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 184 € pour cette enveloppe de financement.