Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 182 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 684,60 € | 15 684,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 529 € / mois | 44 813 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 560 € | 2 356 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 550 € | 2 236 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 182 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 182 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 924,24 € | 76 290,96 € | 2 070 075,76 € |
| Année 2 | 115 997,52 € | 72 217,68 € | 1 954 078,24 € |
| Année 3 | 120 219,07 € | 67 996,13 € | 1 833 859,17 € |
| Année 4 | 124 594,25 € | 63 620,95 € | 1 709 264,92 € |
| Année 5 | 129 128,63 € | 59 086,57 € | 1 580 136,29 € |
| Année 6 | 133 828,06 € | 54 387,14 € | 1 446 308,23 € |
| Année 7 | 138 698,48 € | 49 516,72 € | 1 307 609,75 € |
| Année 8 | 143 746,17 € | 44 469,03 € | 1 163 863,58 € |
| Année 9 | 148 977,59 € | 39 237,61 € | 1 014 885,99 € |
| Année 10 | 154 399,36 € | 33 815,84 € | 860 486,63 € |
| Année 11 | 160 018,47 € | 28 196,73 € | 700 468,16 € |
| Année 12 | 165 842,07 € | 22 373,13 € | 534 626,09 € |
| Année 13 | 171 877,62 € | 16 337,58 € | 362 748,47 € |
| Année 14 | 178 132,79 € | 10 082,41 € | 184 615,68 € |
| Année 15 | 184 615,68 € | 3 599,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 182 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 184 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 174 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 550 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.