Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 325,19 € | 15 325,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 440 € / mois | 43 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 560 € | 2 302 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 300 € | 2 185 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 132 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 359,50 € | 74 542,78 € | 2 022 640,50 € |
| Année 2 | 113 339,46 € | 70 562,82 € | 1 909 301,04 € |
| Année 3 | 117 464,27 € | 66 438,01 € | 1 791 836,77 € |
| Année 4 | 121 739,18 € | 62 163,10 € | 1 670 097,59 € |
| Année 5 | 126 169,66 € | 57 732,62 € | 1 543 927,93 € |
| Année 6 | 130 761,40 € | 53 140,88 € | 1 413 166,53 € |
| Année 7 | 135 520,24 € | 48 382,04 € | 1 277 646,29 € |
| Année 8 | 140 452,27 € | 43 450,01 € | 1 137 194,02 € |
| Année 9 | 145 563,76 € | 38 338,52 € | 991 630,26 € |
| Année 10 | 150 861,33 € | 33 040,95 € | 840 768,93 € |
| Année 11 | 156 351,67 € | 27 550,61 € | 684 417,26 € |
| Année 12 | 162 041,81 € | 21 860,47 € | 522 375,45 € |
| Année 13 | 167 939,05 € | 15 963,23 € | 354 436,40 € |
| Année 14 | 174 050,91 € | 9 851,37 € | 180 385,49 € |
| Année 15 | 180 385,49 € | 3 517,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 584 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 786 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 300 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.