Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 425,85 € | 10 425,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 593 € / mois | 29 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 560 € | 2 302 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 300 € | 2 185 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 132 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 258,89 € | 88 851,31 € | 2 095 741,11 € |
| Année 2 | 37 811,41 € | 87 298,79 € | 2 057 929,70 € |
| Année 3 | 39 430,48 € | 85 679,72 € | 2 018 499,22 € |
| Année 4 | 41 118,78 € | 83 991,42 € | 1 977 380,44 € |
| Année 5 | 42 879,41 € | 82 230,79 € | 1 934 501,03 € |
| Année 6 | 44 715,43 € | 80 394,77 € | 1 889 785,60 € |
| Année 7 | 46 630,03 € | 78 480,17 € | 1 843 155,57 € |
| Année 8 | 48 626,66 € | 76 483,54 € | 1 794 528,91 € |
| Année 9 | 50 708,73 € | 74 401,47 € | 1 743 820,18 € |
| Année 10 | 52 879,98 € | 72 230,22 € | 1 690 940,20 € |
| Année 11 | 55 144,21 € | 69 965,99 € | 1 635 795,99 € |
| Année 12 | 57 505,36 € | 67 604,84 € | 1 578 290,63 € |
| Année 13 | 59 967,64 € | 65 142,56 € | 1 518 322,99 € |
| Année 14 | 62 535,31 € | 62 574,89 € | 1 455 787,68 € |
| Année 15 | 65 212,95 € | 59 897,25 € | 1 390 574,73 € |
| Année 16 | 68 005,25 € | 57 104,95 € | 1 322 569,48 € |
| Année 17 | 70 917,11 € | 54 193,09 € | 1 251 652,37 € |
| Année 18 | 73 953,64 € | 51 156,56 € | 1 177 698,73 € |
| Année 19 | 77 120,18 € | 47 990,02 € | 1 100 578,55 € |
| Année 20 | 80 422,30 € | 44 687,90 € | 1 020 156,25 € |
| Année 21 | 83 865,82 € | 41 244,38 € | 936 290,43 € |
| Année 22 | 87 456,79 € | 37 653,41 € | 848 833,64 € |
| Année 23 | 91 201,52 € | 33 908,68 € | 757 632,12 € |
| Année 24 | 95 106,61 € | 30 003,59 € | 662 525,51 € |
| Année 25 | 99 178,88 € | 25 931,32 € | 563 346,63 € |
| Année 26 | 103 425,52 € | 21 684,68 € | 459 921,11 € |
| Année 27 | 107 853,98 € | 17 256,22 € | 352 067,13 € |
| Année 28 | 112 472,08 € | 12 638,12 € | 239 595,05 € |
| Année 29 | 117 287,92 € | 7 822,28 € | 122 307,13 € |
| Année 30 | 122 307,13 € | 2 800,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 584 € pour cette enveloppe de financement.