Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 232 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 914,86 € | 10 914,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 075 € / mois | 31 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 178 560 € | 2 410 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 800 € | 2 287 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 232 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 232 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 959,50 € | 93 018,82 € | 2 194 040,50 € |
| Année 2 | 39 584,87 € | 91 393,45 € | 2 154 455,63 € |
| Année 3 | 41 279,81 € | 89 698,51 € | 2 113 175,82 € |
| Année 4 | 43 047,32 € | 87 931,00 € | 2 070 128,50 € |
| Année 5 | 44 890,52 € | 86 087,80 € | 2 025 237,98 € |
| Année 6 | 46 812,64 € | 84 165,68 € | 1 978 425,34 € |
| Année 7 | 48 817,07 € | 82 161,25 € | 1 929 608,27 € |
| Année 8 | 50 907,32 € | 80 071,00 € | 1 878 700,95 € |
| Année 9 | 53 087,09 € | 77 891,23 € | 1 825 613,86 € |
| Année 10 | 55 360,15 € | 75 618,17 € | 1 770 253,71 € |
| Année 11 | 57 730,56 € | 73 247,76 € | 1 712 523,15 € |
| Année 12 | 60 202,48 € | 70 775,84 € | 1 652 320,67 € |
| Année 13 | 62 780,21 € | 68 198,11 € | 1 589 540,46 € |
| Année 14 | 65 468,35 € | 65 509,97 € | 1 524 072,11 € |
| Année 15 | 68 271,57 € | 62 706,75 € | 1 455 800,54 € |
| Année 16 | 71 194,83 € | 59 783,49 € | 1 384 605,71 € |
| Année 17 | 74 243,24 € | 56 735,08 € | 1 310 362,47 € |
| Année 18 | 77 422,19 € | 53 556,13 € | 1 232 940,28 € |
| Année 19 | 80 737,28 € | 50 241,04 € | 1 152 203,00 € |
| Année 20 | 84 194,28 € | 46 784,04 € | 1 068 008,72 € |
| Année 21 | 87 799,30 € | 43 179,02 € | 980 209,42 € |
| Année 22 | 91 558,70 € | 39 419,62 € | 888 650,72 € |
| Année 23 | 95 479,05 € | 35 499,27 € | 793 171,67 € |
| Année 24 | 99 567,27 € | 31 411,05 € | 693 604,40 € |
| Année 25 | 103 830,53 € | 27 147,79 € | 589 773,87 € |
| Année 26 | 108 276,36 € | 22 701,96 € | 481 497,51 € |
| Année 27 | 112 912,53 € | 18 065,79 € | 368 584,98 € |
| Année 28 | 117 747,22 € | 13 231,10 € | 250 837,76 € |
| Année 29 | 122 788,93 € | 8 189,39 € | 128 048,83 € |
| Année 30 | 128 048,83 € | 2 931,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 232 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 223 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 185 €.