Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 332 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 403,88 € | 11 403,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 557 € / mois | 32 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 560 € | 2 518 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 300 € | 2 390 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 332 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 332 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 660,24 € | 97 186,32 € | 2 292 339,76 € |
| Année 2 | 41 358,42 € | 95 488,14 € | 2 250 981,34 € |
| Année 3 | 43 129,30 € | 93 717,26 € | 2 207 852,04 € |
| Année 4 | 44 976,03 € | 91 870,53 € | 2 162 876,01 € |
| Année 5 | 46 901,78 € | 89 944,78 € | 2 115 974,23 € |
| Année 6 | 48 910,02 € | 87 936,54 € | 2 067 064,21 € |
| Année 7 | 51 004,28 € | 85 842,28 € | 2 016 059,93 € |
| Année 8 | 53 188,17 € | 83 658,39 € | 1 962 871,76 € |
| Année 9 | 55 465,59 € | 81 380,97 € | 1 907 406,17 € |
| Année 10 | 57 840,51 € | 79 006,05 € | 1 849 565,66 € |
| Année 11 | 60 317,12 € | 76 529,44 € | 1 789 248,54 € |
| Année 12 | 62 899,78 € | 73 946,78 € | 1 726 348,76 € |
| Année 13 | 65 593,03 € | 71 253,53 € | 1 660 755,73 € |
| Année 14 | 68 401,56 € | 68 445,00 € | 1 592 354,17 € |
| Année 15 | 71 330,41 € | 65 516,15 € | 1 521 023,76 € |
| Année 16 | 74 384,64 € | 62 461,92 € | 1 446 639,12 € |
| Année 17 | 77 569,63 € | 59 276,93 € | 1 369 069,49 € |
| Année 18 | 80 891,01 € | 55 955,55 € | 1 288 178,48 € |
| Année 19 | 84 354,61 € | 52 491,95 € | 1 203 823,87 € |
| Année 20 | 87 966,47 € | 48 880,09 € | 1 115 857,40 € |
| Année 21 | 91 733,03 € | 45 113,53 € | 1 024 124,37 € |
| Année 22 | 95 660,87 € | 41 185,69 € | 928 463,50 € |
| Année 23 | 99 756,88 € | 37 089,68 € | 828 706,62 € |
| Année 24 | 104 028,27 € | 32 818,29 € | 724 678,35 € |
| Année 25 | 108 482,54 € | 28 364,02 € | 616 195,81 € |
| Année 26 | 113 127,55 € | 23 719,01 € | 503 068,26 € |
| Année 27 | 117 971,46 € | 18 875,10 € | 385 096,80 € |
| Année 28 | 123 022,77 € | 13 823,79 € | 262 074,03 € |
| Année 29 | 128 290,37 € | 8 556,19 € | 133 783,66 € |
| Année 30 | 133 783,66 € | 3 063,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 332 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.