Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 382 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 648,39 € | 11 648,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 298 € / mois | 33 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 560 € | 2 572 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 550 € | 2 441 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 382 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 510,60 € | 99 270,08 € | 2 341 489,40 € |
| Année 2 | 42 245,19 € | 97 535,49 € | 2 299 244,21 € |
| Année 3 | 44 054,07 € | 95 726,61 € | 2 255 190,14 € |
| Année 4 | 45 940,35 € | 93 840,33 € | 2 209 249,79 € |
| Année 5 | 47 907,45 € | 91 873,23 € | 2 161 342,34 € |
| Année 6 | 49 958,71 € | 89 821,97 € | 2 111 383,63 € |
| Année 7 | 52 097,86 € | 87 682,82 € | 2 059 285,77 € |
| Année 8 | 54 328,58 € | 85 452,10 € | 2 004 957,19 € |
| Année 9 | 56 654,84 € | 83 125,84 € | 1 948 302,35 € |
| Année 10 | 59 080,68 € | 80 700,00 € | 1 889 221,67 € |
| Année 11 | 61 610,38 € | 78 170,30 € | 1 827 611,29 € |
| Année 12 | 64 248,43 € | 75 532,25 € | 1 763 362,86 € |
| Année 13 | 66 999,42 € | 72 781,26 € | 1 696 363,44 € |
| Année 14 | 69 868,19 € | 69 912,49 € | 1 626 495,25 € |
| Année 15 | 72 859,80 € | 66 920,88 € | 1 553 635,45 € |
| Année 16 | 75 979,54 € | 63 801,14 € | 1 477 655,91 € |
| Année 17 | 79 232,82 € | 60 547,86 € | 1 398 423,09 € |
| Année 18 | 82 625,40 € | 57 155,28 € | 1 315 797,69 € |
| Année 19 | 86 163,28 € | 53 617,40 € | 1 229 634,41 € |
| Année 20 | 89 852,60 € | 49 928,08 € | 1 139 781,81 € |
| Année 21 | 93 699,92 € | 46 080,76 € | 1 046 081,89 € |
| Année 22 | 97 711,96 € | 42 068,72 € | 948 369,93 € |
| Année 23 | 101 895,81 € | 37 884,87 € | 846 474,12 € |
| Année 24 | 106 258,76 € | 33 521,92 € | 740 215,36 € |
| Année 25 | 110 808,55 € | 28 972,13 € | 629 406,81 € |
| Année 26 | 115 553,15 € | 24 227,53 € | 513 853,66 € |
| Année 27 | 120 500,91 € | 19 279,77 € | 393 352,75 € |
| Année 28 | 125 660,54 € | 14 120,14 € | 267 692,21 € |
| Année 29 | 131 041,06 € | 8 739,62 € | 136 651,15 € |
| Année 30 | 136 651,15 € | 3 128,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 382 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 550 € (2,5%).