Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 382 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 122,24 € | 17 122,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 886 € / mois | 48 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 560 € | 2 572 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 550 € | 2 441 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 382 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 183,17 € | 83 283,71 € | 2 259 816,83 € |
| Année 2 | 126 629,80 € | 78 837,08 € | 2 133 187,03 € |
| Année 3 | 131 238,30 € | 74 228,58 € | 2 001 948,73 € |
| Année 4 | 136 014,48 € | 69 452,40 € | 1 865 934,25 € |
| Année 5 | 140 964,51 € | 64 502,37 € | 1 724 969,74 € |
| Année 6 | 146 094,66 € | 59 372,22 € | 1 578 875,08 € |
| Année 7 | 151 411,53 € | 54 055,35 € | 1 427 463,55 € |
| Année 8 | 156 921,89 € | 48 544,99 € | 1 270 541,66 € |
| Année 9 | 162 632,81 € | 42 834,07 € | 1 107 908,85 € |
| Année 10 | 168 551,54 € | 36 915,34 € | 939 357,31 € |
| Année 11 | 174 685,68 € | 30 781,20 € | 764 671,63 € |
| Année 12 | 181 043,08 € | 24 423,80 € | 583 628,55 € |
| Année 13 | 187 631,82 € | 17 835,06 € | 395 996,73 € |
| Année 14 | 194 460,38 € | 11 006,50 € | 201 536,35 € |
| Année 15 | 201 536,35 € | 3 929,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 382 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.