Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 382 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 035,98 € | 14 035,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 533 € / mois | 40 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 190 560 € | 2 572 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 550 € | 2 441 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 382 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 382 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 150,58 € | 86 281,18 € | 2 299 849,42 € |
| Année 2 | 85 225,23 € | 83 206,53 € | 2 214 624,19 € |
| Année 3 | 88 414,97 € | 80 016,79 € | 2 126 209,22 € |
| Année 4 | 91 724,07 € | 76 707,69 € | 2 034 485,15 € |
| Année 5 | 95 157,03 € | 73 274,73 € | 1 939 328,12 € |
| Année 6 | 98 718,49 € | 69 713,27 € | 1 840 609,63 € |
| Année 7 | 102 413,23 € | 66 018,53 € | 1 738 196,40 € |
| Année 8 | 106 246,27 € | 62 185,49 € | 1 631 950,13 € |
| Année 9 | 110 222,76 € | 58 209,00 € | 1 521 727,37 € |
| Année 10 | 114 348,06 € | 54 083,70 € | 1 407 379,31 € |
| Année 11 | 118 627,77 € | 49 803,99 € | 1 288 751,54 € |
| Année 12 | 123 067,67 € | 45 364,09 € | 1 165 683,87 € |
| Année 13 | 127 673,74 € | 40 758,02 € | 1 038 010,13 € |
| Année 14 | 132 452,20 € | 35 979,56 € | 905 557,93 € |
| Année 15 | 137 409,48 € | 31 022,28 € | 768 148,45 € |
| Année 16 | 142 552,31 € | 25 879,45 € | 625 596,14 € |
| Année 17 | 147 887,65 € | 20 544,11 € | 477 708,49 € |
| Année 18 | 153 422,65 € | 15 009,11 € | 324 285,84 € |
| Année 19 | 159 164,80 € | 9 266,96 € | 165 121,04 € |
| Année 20 | 165 121,04 € | 3 309,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 382 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 584 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 190 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 550 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.