Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 432 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 892,90 € | 11 892,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 039 € / mois | 33 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 194 560 € | 2 626 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 800 € | 2 492 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 432 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 432 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 360,96 € | 101 353,84 € | 2 390 639,04 € |
| Année 2 | 43 131,95 € | 99 582,85 € | 2 347 507,09 € |
| Année 3 | 44 978,79 € | 97 736,01 € | 2 302 528,30 € |
| Année 4 | 46 904,70 € | 95 810,10 € | 2 255 623,60 € |
| Année 5 | 48 913,07 € | 93 801,73 € | 2 206 710,53 € |
| Année 6 | 51 007,41 € | 91 707,39 € | 2 155 703,12 € |
| Année 7 | 53 191,46 € | 89 523,34 € | 2 102 511,66 € |
| Année 8 | 55 469,00 € | 87 245,80 € | 2 047 042,66 € |
| Année 9 | 57 844,08 € | 84 870,72 € | 1 989 198,58 € |
| Année 10 | 60 320,83 € | 82 393,97 € | 1 928 877,75 € |
| Année 11 | 62 903,66 € | 79 811,14 € | 1 865 974,09 € |
| Année 12 | 65 597,07 € | 77 117,73 € | 1 800 377,02 € |
| Année 13 | 68 405,81 € | 74 308,99 € | 1 731 971,21 € |
| Année 14 | 71 334,80 € | 71 380,00 € | 1 660 636,41 € |
| Année 15 | 74 389,21 € | 68 325,59 € | 1 586 247,20 € |
| Année 16 | 77 574,42 € | 65 140,38 € | 1 508 672,78 € |
| Année 17 | 80 896,00 € | 61 818,80 € | 1 427 776,78 € |
| Année 18 | 84 359,81 € | 58 354,99 € | 1 343 416,97 € |
| Année 19 | 87 971,93 € | 54 742,87 € | 1 255 445,04 € |
| Année 20 | 91 738,70 € | 50 976,10 € | 1 163 706,34 € |
| Année 21 | 95 666,78 € | 47 048,02 € | 1 068 039,56 € |
| Année 22 | 99 763,03 € | 42 951,77 € | 968 276,53 € |
| Année 23 | 104 034,69 € | 38 680,11 € | 864 241,84 € |
| Année 24 | 108 489,24 € | 34 225,56 € | 755 752,60 € |
| Année 25 | 113 134,55 € | 29 580,25 € | 642 618,05 € |
| Année 26 | 117 978,74 € | 24 736,06 € | 524 639,31 € |
| Année 27 | 123 030,35 € | 19 684,45 € | 401 608,96 € |
| Année 28 | 128 298,27 € | 14 416,53 € | 273 310,69 € |
| Année 29 | 133 791,75 € | 8 923,05 € | 139 518,94 € |
| Année 30 | 139 518,94 € | 3 194,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 432 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 980 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.