Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 132 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 562,85 € | 12 562,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 069 € / mois | 35 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 560 € | 2 302 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 300 € | 2 185 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 132 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 132 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 528,54 € | 77 225,66 € | 2 058 471,46 € |
| Année 2 | 76 280,51 € | 74 473,69 € | 1 982 190,95 € |
| Année 3 | 79 135,48 € | 71 618,72 € | 1 903 055,47 € |
| Année 4 | 82 097,27 € | 68 656,93 € | 1 820 958,20 € |
| Année 5 | 85 169,95 € | 65 584,25 € | 1 735 788,25 € |
| Année 6 | 88 357,61 € | 62 396,59 € | 1 647 430,64 € |
| Année 7 | 91 664,57 € | 59 089,63 € | 1 555 766,07 € |
| Année 8 | 95 095,32 € | 55 658,88 € | 1 460 670,75 € |
| Année 9 | 98 654,45 € | 52 099,75 € | 1 362 016,30 € |
| Année 10 | 102 346,80 € | 48 407,40 € | 1 259 669,50 € |
| Année 11 | 106 177,33 € | 44 576,87 € | 1 153 492,17 € |
| Année 12 | 110 151,24 € | 40 602,96 € | 1 043 340,93 € |
| Année 13 | 114 273,89 € | 36 480,31 € | 929 067,04 € |
| Année 14 | 118 550,82 € | 32 203,38 € | 810 516,22 € |
| Année 15 | 122 987,85 € | 27 766,35 € | 687 528,37 € |
| Année 16 | 127 590,92 € | 23 163,28 € | 559 937,45 € |
| Année 17 | 132 366,27 € | 18 387,93 € | 427 571,18 € |
| Année 18 | 137 320,35 € | 13 433,85 € | 290 250,83 € |
| Année 19 | 142 459,85 € | 8 294,35 € | 147 790,98 € |
| Année 20 | 147 790,98 € | 2 962,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 132 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 584 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 213 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.