Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 032 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 936,83 € | 9 936,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 112 € / mois | 28 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 560 € | 2 194 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 800 € | 2 082 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 032 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 032 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 558,17 € | 84 683,79 € | 1 997 441,83 € |
| Année 2 | 36 037,88 € | 83 204,08 € | 1 961 403,95 € |
| Année 3 | 37 580,95 € | 81 661,01 € | 1 923 823,00 € |
| Année 4 | 39 190,06 € | 80 051,90 € | 1 884 632,94 € |
| Année 5 | 40 868,13 € | 78 373,83 € | 1 843 764,81 € |
| Année 6 | 42 618,03 € | 76 623,93 € | 1 801 146,78 € |
| Année 7 | 44 442,85 € | 74 799,11 € | 1 756 703,93 € |
| Année 8 | 46 345,80 € | 72 896,16 € | 1 710 358,13 € |
| Année 9 | 48 330,24 € | 70 911,72 € | 1 662 027,89 € |
| Année 10 | 50 399,64 € | 68 842,32 € | 1 611 628,25 € |
| Année 11 | 52 557,66 € | 66 684,30 € | 1 559 070,59 € |
| Année 12 | 54 808,06 € | 64 433,90 € | 1 504 262,53 € |
| Année 13 | 57 154,82 € | 62 087,14 € | 1 447 107,71 € |
| Année 14 | 59 602,09 € | 59 639,87 € | 1 387 505,62 € |
| Année 15 | 62 154,13 € | 57 087,83 € | 1 325 351,49 € |
| Année 16 | 64 815,44 € | 54 426,52 € | 1 260 536,05 € |
| Année 17 | 67 590,72 € | 51 651,24 € | 1 192 945,33 € |
| Année 18 | 70 484,82 € | 48 757,14 € | 1 122 460,51 € |
| Année 19 | 73 502,85 € | 45 739,11 € | 1 048 957,66 € |
| Année 20 | 76 650,10 € | 42 591,86 € | 972 307,56 € |
| Année 21 | 79 932,09 € | 39 309,87 € | 892 375,47 € |
| Année 22 | 83 354,63 € | 35 887,33 € | 809 020,84 € |
| Année 23 | 86 923,69 € | 32 318,27 € | 722 097,15 € |
| Année 24 | 90 645,60 € | 28 596,36 € | 631 451,55 € |
| Année 25 | 94 526,86 € | 24 715,10 € | 536 924,69 € |
| Année 26 | 98 574,31 € | 20 667,65 € | 438 350,38 € |
| Année 27 | 102 795,05 € | 16 446,91 € | 335 555,33 € |
| Année 28 | 107 196,55 € | 12 045,41 € | 228 358,78 € |
| Année 29 | 111 786,48 € | 7 455,48 € | 116 572,30 € |
| Année 30 | 116 572,30 € | 2 668,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 032 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 391 €.