Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 032 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 447,15 € | 10 447,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 658 € / mois | 29 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 162 560 € | 2 194 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 800 € | 2 082 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 032 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 032 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 019,69 € | 75 346,11 € | 1 981 980,31 € |
| Année 2 | 51 928,02 € | 73 437,78 € | 1 930 052,29 € |
| Année 3 | 53 909,15 € | 71 456,65 € | 1 876 143,14 € |
| Année 4 | 55 965,84 € | 69 399,96 € | 1 820 177,30 € |
| Année 5 | 58 101,01 € | 67 264,79 € | 1 762 076,29 € |
| Année 6 | 60 317,66 € | 65 048,14 € | 1 701 758,63 € |
| Année 7 | 62 618,82 € | 62 746,98 € | 1 639 139,81 € |
| Année 8 | 65 007,82 € | 60 357,98 € | 1 574 131,99 € |
| Année 9 | 67 487,95 € | 57 877,85 € | 1 506 644,04 € |
| Année 10 | 70 062,72 € | 55 303,08 € | 1 436 581,32 € |
| Année 11 | 72 735,70 € | 52 630,10 € | 1 363 845,62 € |
| Année 12 | 75 510,65 € | 49 855,15 € | 1 288 334,97 € |
| Année 13 | 78 391,48 € | 46 974,32 € | 1 209 943,49 € |
| Année 14 | 81 382,23 € | 43 983,57 € | 1 128 561,26 € |
| Année 15 | 84 487,08 € | 40 878,72 € | 1 044 074,18 € |
| Année 16 | 87 710,35 € | 37 655,45 € | 956 363,83 € |
| Année 17 | 91 056,62 € | 34 309,18 € | 865 307,21 € |
| Année 18 | 94 530,53 € | 30 835,27 € | 770 776,68 € |
| Année 19 | 98 137,00 € | 27 228,80 € | 672 639,68 € |
| Année 20 | 101 881,05 € | 23 484,75 € | 570 758,63 € |
| Année 21 | 105 767,94 € | 19 597,86 € | 464 990,69 € |
| Année 22 | 109 803,13 € | 15 562,67 € | 355 187,56 € |
| Année 23 | 113 992,26 € | 11 373,54 € | 241 195,30 € |
| Année 24 | 118 341,20 € | 7 024,60 € | 122 854,10 € |
| Année 25 | 122 854,10 € | 2 509,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 032 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 162 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 800 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.