Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 932 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 933,01 € | 9 933,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 100 € / mois | 28 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 560 € | 2 086 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 300 € | 1 980 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 932 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 557,98 € | 71 638,14 € | 1 884 442,02 € |
| Année 2 | 49 372,39 € | 69 823,73 € | 1 835 069,63 € |
| Année 3 | 51 256,01 € | 67 940,11 € | 1 783 813,62 € |
| Année 4 | 53 211,50 € | 65 984,62 € | 1 730 602,12 € |
| Année 5 | 55 241,59 € | 63 954,53 € | 1 675 360,53 € |
| Année 6 | 57 349,13 € | 61 846,99 € | 1 618 011,40 € |
| Année 7 | 59 537,06 € | 59 659,06 € | 1 558 474,34 € |
| Année 8 | 61 808,49 € | 57 387,63 € | 1 496 665,85 € |
| Année 9 | 64 166,56 € | 55 029,56 € | 1 432 499,29 € |
| Année 10 | 66 614,58 € | 52 581,54 € | 1 365 884,71 € |
| Année 11 | 69 156,01 € | 50 040,11 € | 1 296 728,70 € |
| Année 12 | 71 794,42 € | 47 401,70 € | 1 224 934,28 € |
| Année 13 | 74 533,47 € | 44 662,65 € | 1 150 400,81 € |
| Année 14 | 77 377,01 € | 41 819,11 € | 1 073 023,80 € |
| Année 15 | 80 329,05 € | 38 867,07 € | 992 694,75 € |
| Année 16 | 83 393,72 € | 35 802,40 € | 909 301,03 € |
| Année 17 | 86 575,27 € | 32 620,85 € | 822 725,76 € |
| Année 18 | 89 878,25 € | 29 317,87 € | 732 847,51 € |
| Année 19 | 93 307,22 € | 25 888,90 € | 639 540,29 € |
| Année 20 | 96 866,98 € | 22 329,14 € | 542 673,31 € |
| Année 21 | 100 562,60 € | 18 633,52 € | 442 110,71 € |
| Année 22 | 104 399,20 € | 14 796,92 € | 337 711,51 € |
| Année 23 | 108 382,14 € | 10 813,98 € | 229 329,37 € |
| Année 24 | 112 517,08 € | 6 679,04 € | 116 812,29 € |
| Année 25 | 116 812,29 € | 2 386,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 932 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 193 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 380 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.