Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 832 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 418,88 € | 9 418,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 542 € / mois | 26 911 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 560 € | 1 978 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 800 € | 1 877 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 832 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 832 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 096,41 € | 67 930,15 € | 1 786 903,59 € |
| Année 2 | 46 816,90 € | 66 209,66 € | 1 740 086,69 € |
| Année 3 | 48 603,03 € | 64 423,53 € | 1 691 483,66 € |
| Année 4 | 50 457,31 € | 62 569,25 € | 1 641 026,35 € |
| Année 5 | 52 382,30 € | 60 644,26 € | 1 588 644,05 € |
| Année 6 | 54 380,75 € | 58 645,81 € | 1 534 263,30 € |
| Année 7 | 56 455,45 € | 56 571,11 € | 1 477 807,85 € |
| Année 8 | 58 609,30 € | 54 417,26 € | 1 419 198,55 € |
| Année 9 | 60 845,32 € | 52 181,24 € | 1 358 353,23 € |
| Année 10 | 63 166,65 € | 49 859,91 € | 1 295 186,58 € |
| Année 11 | 65 576,57 € | 47 449,99 € | 1 229 610,01 € |
| Année 12 | 68 078,38 € | 44 948,18 € | 1 161 531,63 € |
| Année 13 | 70 675,64 € | 42 350,92 € | 1 090 855,99 € |
| Année 14 | 73 372,03 € | 39 654,53 € | 1 017 483,96 € |
| Année 15 | 76 171,25 € | 36 855,31 € | 941 312,71 € |
| Année 16 | 79 077,28 € | 33 949,28 € | 862 235,43 € |
| Année 17 | 82 094,18 € | 30 932,38 € | 780 141,25 € |
| Année 18 | 85 226,19 € | 27 800,37 € | 694 915,06 € |
| Année 19 | 88 477,69 € | 24 548,87 € | 606 437,37 € |
| Année 20 | 91 853,20 € | 21 173,36 € | 514 584,17 € |
| Année 21 | 95 357,53 € | 17 669,03 € | 419 226,64 € |
| Année 22 | 98 995,55 € | 14 031,01 € | 320 231,09 € |
| Année 23 | 102 772,36 € | 10 254,20 € | 217 458,73 € |
| Année 24 | 106 693,26 € | 6 333,30 € | 110 765,47 € |
| Année 25 | 110 765,47 € | 2 262,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 832 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 911 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 146 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.