Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 732 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 904,75 € | 8 904,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 984 € / mois | 25 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 560 € | 1 870 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 300 € | 1 775 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 732 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 634,83 € | 64 222,17 € | 1 689 365,17 € |
| Année 2 | 44 261,41 € | 62 595,59 € | 1 645 103,76 € |
| Année 3 | 45 950,04 € | 60 906,96 € | 1 599 153,72 € |
| Année 4 | 47 703,07 € | 59 153,93 € | 1 551 450,65 € |
| Année 5 | 49 523,03 € | 57 333,97 € | 1 501 927,62 € |
| Année 6 | 51 412,40 € | 55 444,60 € | 1 450 515,22 € |
| Année 7 | 53 373,85 € | 53 483,15 € | 1 397 141,37 € |
| Année 8 | 55 410,11 € | 51 446,89 € | 1 341 731,26 € |
| Année 9 | 57 524,06 € | 49 332,94 € | 1 284 207,20 € |
| Année 10 | 59 718,68 € | 47 138,32 € | 1 224 488,52 € |
| Année 11 | 61 997,06 € | 44 859,94 € | 1 162 491,46 € |
| Année 12 | 64 362,33 € | 42 494,67 € | 1 098 129,13 € |
| Année 13 | 66 817,84 € | 40 039,16 € | 1 031 311,29 € |
| Année 14 | 69 367,02 € | 37 489,98 € | 961 944,27 € |
| Année 15 | 72 013,44 € | 34 843,56 € | 889 930,83 € |
| Année 16 | 74 760,86 € | 32 096,14 € | 815 169,97 € |
| Année 17 | 77 613,08 € | 29 243,92 € | 737 556,89 € |
| Année 18 | 80 574,11 € | 26 282,89 € | 656 982,78 € |
| Année 19 | 83 648,14 € | 23 208,86 € | 573 334,64 € |
| Année 20 | 86 839,42 € | 20 017,58 € | 486 495,22 € |
| Année 21 | 90 152,47 € | 16 704,53 € | 396 342,75 € |
| Année 22 | 93 591,89 € | 13 265,11 € | 302 750,86 € |
| Année 23 | 97 162,53 € | 9 694,47 € | 205 588,33 € |
| Année 24 | 100 869,42 € | 5 987,58 € | 104 718,91 € |
| Année 25 | 104 718,91 € | 2 139,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 732 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 442 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.