Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 682 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 647,69 € | 8 647,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 205 € / mois | 24 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 560 € | 1 816 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 050 € | 1 724 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 682 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 682 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 404,11 € | 62 368,17 € | 1 640 595,89 € |
| Année 2 | 42 983,73 € | 60 788,55 € | 1 597 612,16 € |
| Année 3 | 44 623,61 € | 59 148,67 € | 1 552 988,55 € |
| Année 4 | 46 326,06 € | 57 446,22 € | 1 506 662,49 € |
| Année 5 | 48 093,46 € | 55 678,82 € | 1 458 569,03 € |
| Année 6 | 49 928,27 € | 53 844,01 € | 1 408 640,76 € |
| Année 7 | 51 833,13 € | 51 939,15 € | 1 356 807,63 € |
| Année 8 | 53 810,62 € | 49 961,66 € | 1 302 997,01 € |
| Année 9 | 55 863,55 € | 47 908,73 € | 1 247 133,46 € |
| Année 10 | 57 994,82 € | 45 777,46 € | 1 189 138,64 € |
| Année 11 | 60 207,40 € | 43 564,88 € | 1 128 931,24 € |
| Année 12 | 62 504,40 € | 41 267,88 € | 1 066 426,84 € |
| Année 13 | 64 889,04 € | 38 883,24 € | 1 001 537,80 € |
| Année 14 | 67 364,62 € | 36 407,66 € | 934 173,18 € |
| Année 15 | 69 934,67 € | 33 837,61 € | 864 238,51 € |
| Année 16 | 72 602,75 € | 31 169,53 € | 791 635,76 € |
| Année 17 | 75 372,64 € | 28 399,64 € | 716 263,12 € |
| Année 18 | 78 248,21 € | 25 524,07 € | 638 014,91 € |
| Année 19 | 81 233,49 € | 22 538,79 € | 556 781,42 € |
| Année 20 | 84 332,64 € | 19 439,64 € | 472 448,78 € |
| Année 21 | 87 550,05 € | 16 222,23 € | 384 898,73 € |
| Année 22 | 90 890,20 € | 12 882,08 € | 294 008,53 € |
| Année 23 | 94 357,78 € | 9 414,50 € | 199 650,75 € |
| Année 24 | 97 957,65 € | 5 814,63 € | 101 693,10 € |
| Année 25 | 101 693,10 € | 2 077,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 682 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 168 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.