Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 682 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 225,27 € | 8 225,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 925 € / mois | 23 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 560 € | 1 816 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 050 € | 1 724 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 682 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 682 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 605,75 € | 70 097,49 € | 1 653 394,25 € |
| Année 2 | 29 830,57 € | 68 872,67 € | 1 623 563,68 € |
| Année 3 | 31 107,87 € | 67 595,37 € | 1 592 455,81 € |
| Année 4 | 32 439,83 € | 66 263,41 € | 1 560 015,98 € |
| Année 5 | 33 828,85 € | 64 874,39 € | 1 526 187,13 € |
| Année 6 | 35 277,34 € | 63 425,90 € | 1 490 909,79 € |
| Année 7 | 36 787,85 € | 61 915,39 € | 1 454 121,94 € |
| Année 8 | 38 363,01 € | 60 340,23 € | 1 415 758,93 € |
| Année 9 | 40 005,65 € | 58 697,59 € | 1 375 753,28 € |
| Année 10 | 41 718,63 € | 56 984,61 € | 1 334 034,65 € |
| Année 11 | 43 504,92 € | 55 198,32 € | 1 290 529,73 € |
| Année 12 | 45 367,71 € | 53 335,53 € | 1 245 162,02 € |
| Année 13 | 47 310,26 € | 51 392,98 € | 1 197 851,76 € |
| Année 14 | 49 335,99 € | 49 367,25 € | 1 148 515,77 € |
| Année 15 | 51 448,47 € | 47 254,77 € | 1 097 067,30 € |
| Année 16 | 53 651,36 € | 45 051,88 € | 1 043 415,94 € |
| Année 17 | 55 948,62 € | 42 754,62 € | 987 467,32 € |
| Année 18 | 58 344,24 € | 40 359,00 € | 929 123,08 € |
| Année 19 | 60 842,41 € | 37 860,83 € | 868 280,67 € |
| Année 20 | 63 447,58 € | 35 255,66 € | 804 833,09 € |
| Année 21 | 66 164,28 € | 32 538,96 € | 738 668,81 € |
| Année 22 | 68 997,30 € | 29 705,94 € | 669 671,51 € |
| Année 23 | 71 951,62 € | 26 751,62 € | 597 719,89 € |
| Année 24 | 75 032,46 € | 23 670,78 € | 522 687,43 € |
| Année 25 | 78 245,20 € | 20 458,04 € | 444 442,23 € |
| Année 26 | 81 595,49 € | 17 107,75 € | 362 846,74 € |
| Année 27 | 85 089,24 € | 13 614,00 € | 277 757,50 € |
| Année 28 | 88 732,59 € | 9 970,65 € | 189 024,91 € |
| Année 29 | 92 531,95 € | 6 171,29 € | 96 492,96 € |
| Année 30 | 96 492,96 € | 2 209,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 682 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 501 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 184 € pour cette enveloppe de financement.