Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 782 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 714,29 € | 8 714,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 407 € / mois | 24 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 560 € | 1 924 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 550 € | 1 826 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 782 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 782 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 306,45 € | 74 265,03 € | 1 751 693,55 € |
| Année 2 | 31 604,12 € | 72 967,36 € | 1 720 089,43 € |
| Année 3 | 32 957,37 € | 71 614,11 € | 1 687 132,06 € |
| Année 4 | 34 368,53 € | 70 202,95 € | 1 652 763,53 € |
| Année 5 | 35 840,11 € | 68 731,37 € | 1 616 923,42 € |
| Année 6 | 37 374,71 € | 67 196,77 € | 1 579 548,71 € |
| Année 7 | 38 975,02 € | 65 596,46 € | 1 540 573,69 € |
| Année 8 | 40 643,85 € | 63 927,63 € | 1 499 929,84 € |
| Année 9 | 42 384,14 € | 62 187,34 € | 1 457 545,70 € |
| Année 10 | 44 198,96 € | 60 372,52 € | 1 413 346,74 € |
| Année 11 | 46 091,46 € | 58 480,02 € | 1 367 255,28 € |
| Année 12 | 48 065,00 € | 56 506,48 € | 1 319 190,28 € |
| Année 13 | 50 123,04 € | 54 448,44 € | 1 269 067,24 € |
| Année 14 | 52 269,22 € | 52 302,26 € | 1 216 798,02 € |
| Année 15 | 54 507,29 € | 50 064,19 € | 1 162 290,73 € |
| Année 16 | 56 841,17 € | 47 730,31 € | 1 105 449,56 € |
| Année 17 | 59 275,02 € | 45 296,46 € | 1 046 174,54 € |
| Année 18 | 61 813,05 € | 42 758,43 € | 984 361,49 € |
| Année 19 | 64 459,75 € | 40 111,73 € | 919 901,74 € |
| Année 20 | 67 219,79 € | 37 351,69 € | 852 681,95 € |
| Année 21 | 70 098,01 € | 34 473,47 € | 782 583,94 € |
| Année 22 | 73 099,48 € | 31 472,00 € | 709 484,46 € |
| Année 23 | 76 229,43 € | 28 342,05 € | 633 255,03 € |
| Année 24 | 79 493,43 € | 25 078,05 € | 553 761,60 € |
| Année 25 | 82 897,18 € | 21 674,30 € | 470 864,42 € |
| Année 26 | 86 446,67 € | 18 124,81 € | 384 417,75 € |
| Année 27 | 90 148,14 € | 14 423,34 € | 294 269,61 € |
| Année 28 | 94 008,11 € | 10 563,37 € | 200 261,50 € |
| Année 29 | 98 033,35 € | 6 538,13 € | 102 228,15 € |
| Année 30 | 102 228,15 € | 2 340,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 782 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 898 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.