Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 782 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 161,82 € | 9 161,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 763 € / mois | 26 177 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 560 € | 1 924 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 550 € | 1 826 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 782 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 782 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 865,69 € | 66 076,15 € | 1 738 134,31 € |
| Année 2 | 45 539,23 € | 64 402,61 € | 1 692 595,08 € |
| Année 3 | 47 276,60 € | 62 665,24 € | 1 645 318,48 € |
| Année 4 | 49 080,26 € | 60 861,58 € | 1 596 238,22 € |
| Année 5 | 50 952,75 € | 58 989,09 € | 1 545 285,47 € |
| Année 6 | 52 896,66 € | 57 045,18 € | 1 492 388,81 € |
| Année 7 | 54 914,74 € | 55 027,10 € | 1 437 474,07 € |
| Année 8 | 57 009,80 € | 52 932,04 € | 1 380 464,27 € |
| Année 9 | 59 184,79 € | 50 757,05 € | 1 321 279,48 € |
| Année 10 | 61 442,77 € | 48 499,07 € | 1 259 836,71 € |
| Année 11 | 63 786,90 € | 46 154,94 € | 1 196 049,81 € |
| Année 12 | 66 220,43 € | 43 721,41 € | 1 129 829,38 € |
| Année 13 | 68 746,82 € | 41 195,02 € | 1 061 082,56 € |
| Année 14 | 71 369,60 € | 38 572,24 € | 989 712,96 € |
| Année 15 | 74 092,47 € | 35 849,37 € | 915 620,49 € |
| Année 16 | 76 919,20 € | 33 022,64 € | 838 701,29 € |
| Année 17 | 79 853,75 € | 30 088,09 € | 758 847,54 € |
| Année 18 | 82 900,27 € | 27 041,57 € | 675 947,27 € |
| Année 19 | 86 063,02 € | 23 878,82 € | 589 884,25 € |
| Année 20 | 89 346,44 € | 20 595,40 € | 500 537,81 € |
| Année 21 | 92 755,12 € | 17 186,72 € | 407 782,69 € |
| Année 22 | 96 293,86 € | 13 647,98 € | 311 488,83 € |
| Année 23 | 99 967,57 € | 9 974,27 € | 211 521,26 € |
| Année 24 | 103 781,48 € | 6 160,36 € | 107 739,78 € |
| Année 25 | 107 739,78 € | 2 200,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 782 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 178 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 177 €.