Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 782 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 809,33 € | 12 809,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 816 € / mois | 36 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 560 € | 1 924 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 550 € | 1 826 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 782 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 584 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 782 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 406,52 € | 62 305,44 € | 1 690 593,48 € |
| Année 2 | 94 733,09 € | 58 978,87 € | 1 595 860,39 € |
| Année 3 | 98 180,73 € | 55 531,23 € | 1 497 679,66 € |
| Année 4 | 101 753,87 € | 51 958,09 € | 1 395 925,79 € |
| Année 5 | 105 457,02 € | 48 254,94 € | 1 290 468,77 € |
| Année 6 | 109 294,97 € | 44 416,99 € | 1 181 173,80 € |
| Année 7 | 113 272,56 € | 40 439,40 € | 1 067 901,24 € |
| Année 8 | 117 394,91 € | 36 317,05 € | 950 506,33 € |
| Année 9 | 121 667,31 € | 32 044,65 € | 828 839,02 € |
| Année 10 | 126 095,19 € | 27 616,77 € | 702 743,83 € |
| Année 11 | 130 684,21 € | 23 027,75 € | 572 059,62 € |
| Année 12 | 135 440,22 € | 18 271,74 € | 436 619,40 € |
| Année 13 | 140 369,36 € | 13 342,60 € | 296 250,04 € |
| Année 14 | 145 477,86 € | 8 234,10 € | 150 772,18 € |
| Année 15 | 150 772,18 € | 2 939,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 782 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 384 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 598 €.