Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 882 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 675,95 € | 9 675,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 321 € / mois | 27 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 560 € | 2 032 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 050 € | 1 929 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 882 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 882 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 327,27 € | 69 784,13 € | 1 835 672,73 € |
| Année 2 | 48 094,71 € | 68 016,69 € | 1 787 578,02 € |
| Année 3 | 49 929,59 € | 66 181,81 € | 1 737 648,43 € |
| Année 4 | 51 834,48 € | 64 276,92 € | 1 685 813,95 € |
| Année 5 | 53 812,02 € | 62 299,38 € | 1 632 001,93 € |
| Année 6 | 55 865,01 € | 60 246,39 € | 1 576 136,92 € |
| Année 7 | 57 996,33 € | 58 115,07 € | 1 518 140,59 € |
| Année 8 | 60 208,96 € | 55 902,44 € | 1 457 931,63 € |
| Année 9 | 62 506,01 € | 53 605,39 € | 1 395 425,62 € |
| Année 10 | 64 890,72 € | 51 220,68 € | 1 330 534,90 € |
| Année 11 | 67 366,37 € | 48 745,03 € | 1 263 168,53 € |
| Année 12 | 69 936,48 € | 46 174,92 € | 1 193 232,05 € |
| Année 13 | 72 604,66 € | 43 506,74 € | 1 120 627,39 € |
| Année 14 | 75 374,62 € | 40 736,78 € | 1 045 252,77 € |
| Année 15 | 78 250,25 € | 37 861,15 € | 967 002,52 € |
| Année 16 | 81 235,61 € | 34 875,79 € | 885 766,91 € |
| Année 17 | 84 334,84 € | 31 776,56 € | 801 432,07 € |
| Année 18 | 87 552,32 € | 28 559,08 € | 713 879,75 € |
| Année 19 | 90 892,57 € | 25 218,83 € | 622 987,18 € |
| Année 20 | 94 360,22 € | 21 751,18 € | 528 626,96 € |
| Année 21 | 97 960,21 € | 18 151,19 € | 430 666,75 € |
| Année 22 | 101 697,50 € | 14 413,90 € | 328 969,25 € |
| Année 23 | 105 577,41 € | 10 533,99 € | 223 391,84 € |
| Année 24 | 109 605,32 € | 6 506,08 € | 113 786,52 € |
| Année 25 | 113 786,52 € | 2 324,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 882 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 646 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 584 € pour cette enveloppe de financement.