Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 882 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 203,30 € | 9 203,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 889 € / mois | 26 295 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 560 € | 2 032 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 050 € | 1 929 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 882 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 784 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 882 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 007,10 € | 78 432,50 € | 1 849 992,90 € |
| Année 2 | 33 377,53 € | 77 062,07 € | 1 816 615,37 € |
| Année 3 | 34 806,71 € | 75 632,89 € | 1 781 808,66 € |
| Année 4 | 36 297,06 € | 74 142,54 € | 1 745 511,60 € |
| Année 5 | 37 851,23 € | 72 588,37 € | 1 707 660,37 € |
| Année 6 | 39 471,95 € | 70 967,65 € | 1 668 188,42 € |
| Année 7 | 41 162,05 € | 69 277,55 € | 1 627 026,37 € |
| Année 8 | 42 924,53 € | 67 515,07 € | 1 584 101,84 € |
| Année 9 | 44 762,47 € | 65 677,13 € | 1 539 339,37 € |
| Année 10 | 46 679,11 € | 63 760,49 € | 1 492 660,26 € |
| Année 11 | 48 677,83 € | 61 761,77 € | 1 443 982,43 € |
| Année 12 | 50 762,11 € | 59 677,49 € | 1 393 220,32 € |
| Année 13 | 52 935,64 € | 57 503,96 € | 1 340 284,68 € |
| Année 14 | 55 202,26 € | 55 237,34 € | 1 285 082,42 € |
| Année 15 | 57 565,90 € | 52 873,70 € | 1 227 516,52 € |
| Année 16 | 60 030,74 € | 50 408,86 € | 1 167 485,78 € |
| Année 17 | 62 601,15 € | 47 838,45 € | 1 104 884,63 € |
| Année 18 | 65 281,59 € | 45 158,01 € | 1 039 603,04 € |
| Année 19 | 68 076,83 € | 42 362,77 € | 971 526,21 € |
| Année 20 | 70 991,74 € | 39 447,86 € | 900 534,47 € |
| Année 21 | 74 031,48 € | 36 408,12 € | 826 502,99 € |
| Année 22 | 77 201,35 € | 33 238,25 € | 749 301,64 € |
| Année 23 | 80 506,95 € | 29 932,65 € | 668 794,69 € |
| Année 24 | 83 954,13 € | 26 485,47 € | 584 840,56 € |
| Année 25 | 87 548,85 € | 22 890,75 € | 497 291,71 € |
| Année 26 | 91 297,53 € | 19 142,07 € | 405 994,18 € |
| Année 27 | 95 206,70 € | 15 232,90 € | 310 787,48 € |
| Année 28 | 99 283,25 € | 11 156,35 € | 211 504,23 € |
| Année 29 | 103 534,37 € | 6 905,23 € | 107 969,86 € |
| Année 30 | 107 969,86 € | 2 472,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 882 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 584 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 150 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 050 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.