Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 832 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 958,79 € | 8 958,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 148 € / mois | 25 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 560 € | 1 978 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 800 € | 1 877 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 832 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 832 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 156,70 € | 76 348,78 € | 1 800 843,30 € |
| Année 2 | 32 490,77 € | 75 014,71 € | 1 768 352,53 € |
| Année 3 | 33 881,97 € | 73 623,51 € | 1 734 470,56 € |
| Année 4 | 35 332,72 € | 72 172,76 € | 1 699 137,84 € |
| Année 5 | 36 845,60 € | 70 659,88 € | 1 662 292,24 € |
| Année 6 | 38 423,26 € | 69 082,22 € | 1 623 868,98 € |
| Année 7 | 40 068,47 € | 67 437,01 € | 1 583 800,51 € |
| Année 8 | 41 784,11 € | 65 721,37 € | 1 542 016,40 € |
| Année 9 | 43 573,23 € | 63 932,25 € | 1 498 443,17 € |
| Année 10 | 45 438,94 € | 62 066,54 € | 1 453 004,23 € |
| Année 11 | 47 384,56 € | 60 120,92 € | 1 405 619,67 € |
| Année 12 | 49 413,46 € | 58 092,02 € | 1 356 206,21 € |
| Année 13 | 51 529,24 € | 55 976,24 € | 1 304 676,97 € |
| Année 14 | 53 735,62 € | 53 769,86 € | 1 250 941,35 € |
| Année 15 | 56 036,48 € | 51 469,00 € | 1 194 904,87 € |
| Année 16 | 58 435,85 € | 49 069,63 € | 1 136 469,02 € |
| Année 17 | 60 937,95 € | 46 567,53 € | 1 075 531,07 € |
| Année 18 | 63 547,20 € | 43 958,28 € | 1 011 983,87 € |
| Année 19 | 66 268,17 € | 41 237,31 € | 945 715,70 € |
| Année 20 | 69 105,64 € | 38 399,84 € | 876 610,06 € |
| Année 21 | 72 064,61 € | 35 440,87 € | 804 545,45 € |
| Année 22 | 75 150,26 € | 32 355,22 € | 729 395,19 € |
| Année 23 | 78 368,05 € | 29 137,43 € | 651 027,14 € |
| Année 24 | 81 723,62 € | 25 781,86 € | 569 303,52 € |
| Année 25 | 85 222,85 € | 22 282,63 € | 484 080,67 € |
| Année 26 | 88 871,93 € | 18 633,55 € | 395 208,74 € |
| Année 27 | 92 677,24 € | 14 828,24 € | 302 531,50 € |
| Année 28 | 96 645,51 € | 10 859,97 € | 205 885,99 € |
| Année 29 | 100 783,66 € | 6 721,82 € | 105 102,33 € |
| Année 30 | 105 102,33 € | 2 406,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 832 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 984 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.