Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 832 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 795,09 € | 10 795,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 712 € / mois | 30 843 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 146 560 € | 1 978 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 800 € | 1 877 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 832 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 184 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 880 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 832 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 182,11 € | 66 358,97 € | 1 768 817,89 € |
| Année 2 | 65 546,82 € | 63 994,26 € | 1 703 271,07 € |
| Année 3 | 68 000,02 € | 61 541,06 € | 1 635 271,05 € |
| Année 4 | 70 545,06 € | 58 996,02 € | 1 564 725,99 € |
| Année 5 | 73 185,36 € | 56 355,72 € | 1 491 540,63 € |
| Année 6 | 75 924,48 € | 53 616,60 € | 1 415 616,15 € |
| Année 7 | 78 766,11 € | 50 774,97 € | 1 336 850,04 € |
| Année 8 | 81 714,09 € | 47 826,99 € | 1 255 135,95 € |
| Année 9 | 84 772,42 € | 44 768,66 € | 1 170 363,53 € |
| Année 10 | 87 945,21 € | 41 595,87 € | 1 082 418,32 € |
| Année 11 | 91 236,75 € | 38 304,33 € | 991 181,57 € |
| Année 12 | 94 651,48 € | 34 889,60 € | 896 530,09 € |
| Année 13 | 98 193,98 € | 31 347,10 € | 798 336,11 € |
| Année 14 | 101 869,11 € | 27 671,97 € | 696 467,00 € |
| Année 15 | 105 681,76 € | 23 859,32 € | 590 785,24 € |
| Année 16 | 109 637,12 € | 19 903,96 € | 481 148,12 € |
| Année 17 | 113 740,54 € | 15 800,54 € | 367 407,58 € |
| Année 18 | 117 997,50 € | 11 543,58 € | 249 410,08 € |
| Année 19 | 122 413,81 € | 7 127,27 € | 126 996,27 € |
| Année 20 | 126 996,27 € | 2 545,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 832 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 843 €.