Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 732 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 205,84 € | 10 205,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 927 € / mois | 29 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 560 € | 1 870 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 300 € | 1 775 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 732 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 733,30 € | 62 736,78 € | 1 672 266,70 € |
| Année 2 | 61 968,95 € | 60 501,13 € | 1 610 297,75 € |
| Année 3 | 64 288,26 € | 58 181,82 € | 1 546 009,49 € |
| Année 4 | 66 694,36 € | 55 775,72 € | 1 479 315,13 € |
| Année 5 | 69 190,56 € | 53 279,52 € | 1 410 124,57 € |
| Année 6 | 71 780,16 € | 50 689,92 € | 1 338 344,41 € |
| Année 7 | 74 466,68 € | 48 003,40 € | 1 263 877,73 € |
| Année 8 | 77 253,74 € | 45 216,34 € | 1 186 623,99 € |
| Année 9 | 80 145,13 € | 42 324,95 € | 1 106 478,86 € |
| Année 10 | 83 144,75 € | 39 325,33 € | 1 023 334,11 € |
| Année 11 | 86 256,60 € | 36 213,48 € | 937 077,51 € |
| Année 12 | 89 484,94 € | 32 985,14 € | 847 592,57 € |
| Année 13 | 92 834,08 € | 29 636,00 € | 754 758,49 € |
| Année 14 | 96 308,59 € | 26 161,49 € | 658 449,90 € |
| Année 15 | 99 913,15 € | 22 556,93 € | 558 536,75 € |
| Année 16 | 103 652,60 € | 18 817,48 € | 454 884,15 € |
| Année 17 | 107 532,01 € | 14 938,07 € | 347 352,14 € |
| Année 18 | 111 556,65 € | 10 913,43 € | 235 795,49 € |
| Année 19 | 115 731,85 € | 6 738,23 € | 120 063,64 € |
| Année 20 | 120 063,64 € | 2 406,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 732 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 160 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.