Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 732 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 469,78 € | 8 469,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 666 € / mois | 24 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 560 € | 1 870 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 300 € | 1 775 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 732 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 732 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 456,10 € | 72 181,26 € | 1 702 543,90 € |
| Année 2 | 30 717,34 € | 70 920,02 € | 1 671 826,56 € |
| Année 3 | 32 032,63 € | 69 604,73 € | 1 639 793,93 € |
| Année 4 | 33 404,19 € | 68 233,17 € | 1 606 389,74 € |
| Année 5 | 34 834,49 € | 66 802,87 € | 1 571 555,25 € |
| Année 6 | 36 326,03 € | 65 311,33 € | 1 535 229,22 € |
| Année 7 | 37 881,44 € | 63 755,92 € | 1 497 347,78 € |
| Année 8 | 39 503,44 € | 62 133,92 € | 1 457 844,34 € |
| Année 9 | 41 194,90 € | 60 442,46 € | 1 416 649,44 € |
| Année 10 | 42 958,79 € | 58 678,57 € | 1 373 690,65 € |
| Année 11 | 44 798,21 € | 56 839,15 € | 1 328 892,44 € |
| Année 12 | 46 716,34 € | 54 921,02 € | 1 282 176,10 € |
| Année 13 | 48 716,66 € | 52 920,70 € | 1 233 459,44 € |
| Année 14 | 50 802,62 € | 50 834,74 € | 1 182 656,82 € |
| Année 15 | 52 977,89 € | 48 659,47 € | 1 129 678,93 € |
| Année 16 | 55 246,28 € | 46 391,08 € | 1 074 432,65 € |
| Année 17 | 57 611,83 € | 44 025,53 € | 1 016 820,82 € |
| Année 18 | 60 078,64 € | 41 558,72 € | 956 742,18 € |
| Année 19 | 62 651,08 € | 38 986,28 € | 894 091,10 € |
| Année 20 | 65 333,69 € | 36 303,67 € | 828 757,41 € |
| Année 21 | 68 131,14 € | 33 506,22 € | 760 626,27 € |
| Année 22 | 71 048,38 € | 30 588,98 € | 689 577,89 € |
| Année 23 | 74 090,54 € | 27 546,82 € | 615 487,35 € |
| Année 24 | 77 262,93 € | 24 374,43 € | 538 224,42 € |
| Année 25 | 80 571,20 € | 21 066,16 € | 457 653,22 € |
| Année 26 | 84 021,09 € | 17 616,27 € | 373 632,13 € |
| Année 27 | 87 618,69 € | 14 018,67 € | 286 013,44 € |
| Année 28 | 91 370,36 € | 10 267,00 € | 194 643,08 € |
| Année 29 | 95 282,66 € | 6 354,70 € | 99 360,42 € |
| Année 30 | 99 360,42 € | 2 274,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 732 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 173 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 199 €.