Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 440 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 96 872,99 € | 96 872,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 293 555 € / mois | 276 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 315 200 € | 17 755 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 411 000 € | 16 851 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 440 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 197 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 247 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 440 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 566 983,55 € | 595 492,33 € | 15 873 016,45 € |
| Année 2 | 588 204,11 € | 574 271,77 € | 15 284 812,34 € |
| Année 3 | 610 218,86 € | 552 257,02 € | 14 674 593,48 € |
| Année 4 | 633 057,57 € | 529 418,31 € | 14 041 535,91 € |
| Année 5 | 656 751,06 € | 505 724,82 € | 13 384 784,85 € |
| Année 6 | 681 331,36 € | 481 144,52 € | 12 703 453,49 € |
| Année 7 | 706 831,60 € | 455 644,28 € | 11 996 621,89 € |
| Année 8 | 733 286,25 € | 429 189,63 € | 11 263 335,64 € |
| Année 9 | 760 730,99 € | 401 744,89 € | 10 502 604,65 € |
| Année 10 | 789 202,94 € | 373 272,94 € | 9 713 401,71 € |
| Année 11 | 818 740,49 € | 343 735,39 € | 8 894 661,22 € |
| Année 12 | 849 383,58 € | 313 092,30 € | 8 045 277,64 € |
| Année 13 | 881 173,54 € | 281 302,34 € | 7 164 104,10 € |
| Année 14 | 914 153,28 € | 248 322,60 € | 6 249 950,82 € |
| Année 15 | 948 367,36 € | 214 108,52 € | 5 301 583,46 € |
| Année 16 | 983 861,98 € | 178 613,90 € | 4 317 721,48 € |
| Année 17 | 1 020 685,08 € | 141 790,80 € | 3 297 036,40 € |
| Année 18 | 1 058 886,35 € | 103 589,53 € | 2 238 150,05 € |
| Année 19 | 1 098 517,36 € | 63 958,52 € | 1 139 632,69 € |
| Année 20 | 1 139 632,69 € | 22 844,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 440 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 276 780 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.