Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 165 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 850,89 € | 850,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 578 € / mois | 2 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 240 € | 178 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 138 € | 169 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 165 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 073,98 € | 6 136,70 € | 161 426,02 € |
| Année 2 | 4 229,39 € | 5 981,29 € | 157 196,63 € |
| Année 3 | 4 390,76 € | 5 819,92 € | 152 805,87 € |
| Année 4 | 4 558,27 € | 5 652,41 € | 148 247,60 € |
| Année 5 | 4 732,18 € | 5 478,50 € | 143 515,42 € |
| Année 6 | 4 912,72 € | 5 297,96 € | 138 602,70 € |
| Année 7 | 5 100,14 € | 5 110,54 € | 133 502,56 € |
| Année 8 | 5 294,72 € | 4 915,96 € | 128 207,84 € |
| Année 9 | 5 496,71 € | 4 713,97 € | 122 711,13 € |
| Année 10 | 5 706,43 € | 4 504,25 € | 117 004,70 € |
| Année 11 | 5 924,14 € | 4 286,54 € | 111 080,56 € |
| Année 12 | 6 150,15 € | 4 060,53 € | 104 930,41 € |
| Année 13 | 6 384,80 € | 3 825,88 € | 98 545,61 € |
| Année 14 | 6 628,35 € | 3 582,33 € | 91 917,26 € |
| Année 15 | 6 881,25 € | 3 329,43 € | 85 036,01 € |
| Année 16 | 7 143,78 € | 3 066,90 € | 77 892,23 € |
| Année 17 | 7 416,35 € | 2 794,33 € | 70 475,88 € |
| Année 18 | 7 699,25 € | 2 511,43 € | 62 776,63 € |
| Année 19 | 7 993,01 € | 2 217,67 € | 54 783,62 € |
| Année 20 | 8 297,96 € | 1 912,72 € | 46 485,66 € |
| Année 21 | 8 614,54 € | 1 596,14 € | 37 871,12 € |
| Année 22 | 8 943,18 € | 1 267,50 € | 28 927,94 € |
| Année 23 | 9 284,37 € | 926,31 € | 19 643,57 € |
| Année 24 | 9 638,60 € | 572,08 € | 10 004,97 € |
| Année 25 | 10 004,97 € | 204,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 165 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 13 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.