Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 165 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 809,32 € | 809,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 452 € / mois | 2 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 240 € | 178 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 138 € | 169 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 165 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 186 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 883 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 165 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 814,60 € | 6 897,24 € | 162 685,40 € |
| Année 2 | 2 935,12 € | 6 776,72 € | 159 750,28 € |
| Année 3 | 3 060,81 € | 6 651,03 € | 156 689,47 € |
| Année 4 | 3 191,86 € | 6 519,98 € | 153 497,61 € |
| Année 5 | 3 328,53 € | 6 383,31 € | 150 169,08 € |
| Année 6 | 3 471,05 € | 6 240,79 € | 146 698,03 € |
| Année 7 | 3 619,66 € | 6 092,18 € | 143 078,37 € |
| Année 8 | 3 774,66 € | 5 937,18 € | 139 303,71 € |
| Année 9 | 3 936,29 € | 5 775,55 € | 135 367,42 € |
| Année 10 | 4 104,82 € | 5 607,02 € | 131 262,60 € |
| Année 11 | 4 280,59 € | 5 431,25 € | 126 982,01 € |
| Année 12 | 4 463,88 € | 5 247,96 € | 122 518,13 € |
| Année 13 | 4 655,02 € | 5 056,82 € | 117 863,11 € |
| Année 14 | 4 854,33 € | 4 857,51 € | 113 008,78 € |
| Année 15 | 5 062,18 € | 4 649,66 € | 107 946,60 € |
| Année 16 | 5 278,93 € | 4 432,91 € | 102 667,67 € |
| Année 17 | 5 504,96 € | 4 206,88 € | 97 162,71 € |
| Année 18 | 5 740,67 € | 3 971,17 € | 91 422,04 € |
| Année 19 | 5 986,48 € | 3 725,36 € | 85 435,56 € |
| Année 20 | 6 242,82 € | 3 469,02 € | 79 192,74 € |
| Année 21 | 6 510,12 € | 3 201,72 € | 72 682,62 € |
| Année 22 | 6 788,86 € | 2 922,98 € | 65 893,76 € |
| Année 23 | 7 079,57 € | 2 632,27 € | 58 814,19 € |
| Année 24 | 7 382,68 € | 2 329,16 € | 51 431,51 € |
| Année 25 | 7 698,80 € | 2 013,04 € | 43 732,71 € |
| Année 26 | 8 028,45 € | 1 683,39 € | 35 704,26 € |
| Année 27 | 8 372,22 € | 1 339,62 € | 27 332,04 € |
| Année 28 | 8 730,70 € | 981,14 € | 18 601,34 € |
| Année 29 | 9 104,52 € | 607,32 € | 9 496,82 € |
| Année 30 | 9 496,82 € | 217,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 165 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 312 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.