Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 125 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 613,72 € | 613,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 860 € / mois | 1 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 040 € | 135 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 138 € | 128 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 255 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 125 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 134,42 € | 5 230,22 € | 123 365,58 € |
| Année 2 | 2 225,82 € | 5 138,82 € | 121 139,76 € |
| Année 3 | 2 321,10 € | 5 043,54 € | 118 818,66 € |
| Année 4 | 2 420,50 € | 4 944,14 € | 116 398,16 € |
| Année 5 | 2 524,13 € | 4 840,51 € | 113 874,03 € |
| Année 6 | 2 632,21 € | 4 732,43 € | 111 241,82 € |
| Année 7 | 2 744,92 € | 4 619,72 € | 108 496,90 € |
| Année 8 | 2 862,45 € | 4 502,19 € | 105 634,45 € |
| Année 9 | 2 985,02 € | 4 379,62 € | 102 649,43 € |
| Année 10 | 3 112,85 € | 4 251,79 € | 99 536,58 € |
| Année 11 | 3 246,12 € | 4 118,52 € | 96 290,46 € |
| Année 12 | 3 385,10 € | 3 979,54 € | 92 905,36 € |
| Année 13 | 3 530,05 € | 3 834,59 € | 89 375,31 € |
| Année 14 | 3 681,23 € | 3 683,41 € | 85 694,08 € |
| Année 15 | 3 838,84 € | 3 525,80 € | 81 855,24 € |
| Année 16 | 4 003,19 € | 3 361,45 € | 77 852,05 € |
| Année 17 | 4 174,61 € | 3 190,03 € | 73 677,44 € |
| Année 18 | 4 353,36 € | 3 011,28 € | 69 324,08 € |
| Année 19 | 4 539,77 € | 2 824,87 € | 64 784,31 € |
| Année 20 | 4 734,13 € | 2 630,51 € | 60 050,18 € |
| Année 21 | 4 936,85 € | 2 427,79 € | 55 113,33 € |
| Année 22 | 5 148,24 € | 2 216,40 € | 49 965,09 € |
| Année 23 | 5 368,69 € | 1 995,95 € | 44 596,40 € |
| Année 24 | 5 598,52 € | 1 766,12 € | 38 997,88 € |
| Année 25 | 5 838,27 € | 1 526,37 € | 33 159,61 € |
| Année 26 | 6 088,25 € | 1 276,39 € | 27 071,36 € |
| Année 27 | 6 348,93 € | 1 015,71 € | 20 722,43 € |
| Année 28 | 6 620,79 € | 743,85 € | 14 101,64 € |
| Année 29 | 6 904,27 € | 460,37 € | 7 197,37 € |
| Année 30 | 7 197,37 € | 164,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 125 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.