Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 125 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 739,51 € | 739,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 241 € / mois | 2 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 040 € | 135 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 138 € | 128 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 255 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 125 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 328,23 € | 4 545,89 € | 121 171,77 € |
| Année 2 | 4 490,24 € | 4 383,88 € | 116 681,53 € |
| Année 3 | 4 658,29 € | 4 215,83 € | 112 023,24 € |
| Année 4 | 4 832,63 € | 4 041,49 € | 107 190,61 € |
| Année 5 | 5 013,50 € | 3 860,62 € | 102 177,11 € |
| Année 6 | 5 201,15 € | 3 672,97 € | 96 975,96 € |
| Année 7 | 5 395,81 € | 3 478,31 € | 91 580,15 € |
| Année 8 | 5 597,77 € | 3 276,35 € | 85 982,38 € |
| Année 9 | 5 807,26 € | 3 066,86 € | 80 175,12 € |
| Année 10 | 6 024,61 € | 2 849,51 € | 74 150,51 € |
| Année 11 | 6 250,11 € | 2 624,01 € | 67 900,40 € |
| Année 12 | 6 484,02 € | 2 390,10 € | 61 416,38 € |
| Année 13 | 6 726,71 € | 2 147,41 € | 54 689,67 € |
| Année 14 | 6 978,46 € | 1 895,66 € | 47 711,21 € |
| Année 15 | 7 239,66 € | 1 634,46 € | 40 471,55 € |
| Année 16 | 7 510,61 € | 1 363,51 € | 32 960,94 € |
| Année 17 | 7 791,71 € | 1 082,41 € | 25 169,23 € |
| Année 18 | 8 083,32 € | 790,80 € | 17 085,91 € |
| Année 19 | 8 385,84 € | 488,28 € | 8 700,07 € |
| Année 20 | 8 700,07 € | 174,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 125 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 138 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.