Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 125 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 645,23 € | 645,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 955 € / mois | 1 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 040 € | 135 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 138 € | 128 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 255 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 125 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 089,24 € | 4 653,52 € | 122 410,76 € |
| Année 2 | 3 207,13 € | 4 535,63 € | 119 203,63 € |
| Année 3 | 3 329,46 € | 4 413,30 € | 115 874,17 € |
| Année 4 | 3 456,49 € | 4 286,27 € | 112 417,68 € |
| Année 5 | 3 588,35 € | 4 154,41 € | 108 829,33 € |
| Année 6 | 3 725,26 € | 4 017,50 € | 105 104,07 € |
| Année 7 | 3 867,38 € | 3 875,38 € | 101 236,69 € |
| Année 8 | 4 014,94 € | 3 727,82 € | 97 221,75 € |
| Année 9 | 4 168,09 € | 3 574,67 € | 93 053,66 € |
| Année 10 | 4 327,12 € | 3 415,64 € | 88 726,54 € |
| Année 11 | 4 492,19 € | 3 250,57 € | 84 234,35 € |
| Année 12 | 4 663,59 € | 3 079,17 € | 79 570,76 € |
| Année 13 | 4 841,51 € | 2 901,25 € | 74 729,25 € |
| Année 14 | 5 026,22 € | 2 716,54 € | 69 703,03 € |
| Année 15 | 5 217,97 € | 2 524,79 € | 64 485,06 € |
| Année 16 | 5 417,05 € | 2 325,71 € | 59 068,01 € |
| Année 17 | 5 623,72 € | 2 119,04 € | 53 444,29 € |
| Année 18 | 5 838,26 € | 1 904,50 € | 47 606,03 € |
| Année 19 | 6 061,01 € | 1 681,75 € | 41 545,02 € |
| Année 20 | 6 292,24 € | 1 450,52 € | 35 252,78 € |
| Année 21 | 6 532,30 € | 1 210,46 € | 28 720,48 € |
| Année 22 | 6 781,50 € | 961,26 € | 21 938,98 € |
| Année 23 | 7 040,23 € | 702,53 € | 14 898,75 € |
| Année 24 | 7 308,82 € | 433,94 € | 7 589,93 € |
| Année 25 | 7 589,93 € | 155,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 125 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 138 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.