Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 85 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 439,58 € | 439,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 332 € / mois | 1 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 840 € | 92 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 138 € | 87 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 85 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 855 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 85 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 104,63 € | 3 170,33 € | 83 395,37 € |
| Année 2 | 2 184,93 € | 3 090,03 € | 81 210,44 € |
| Année 3 | 2 268,29 € | 3 006,67 € | 78 942,15 € |
| Année 4 | 2 354,83 € | 2 920,13 € | 76 587,32 € |
| Année 5 | 2 444,68 € | 2 830,28 € | 74 142,64 € |
| Année 6 | 2 537,91 € | 2 737,05 € | 71 604,73 € |
| Année 7 | 2 634,77 € | 2 640,19 € | 68 969,96 € |
| Année 8 | 2 735,28 € | 2 539,68 € | 66 234,68 € |
| Année 9 | 2 839,63 € | 2 435,33 € | 63 395,05 € |
| Année 10 | 2 947,96 € | 2 327,00 € | 60 447,09 € |
| Année 11 | 3 060,44 € | 2 214,52 € | 57 386,65 € |
| Année 12 | 3 177,19 € | 2 097,77 € | 54 209,46 € |
| Année 13 | 3 298,42 € | 1 976,54 € | 50 911,04 € |
| Année 14 | 3 424,25 € | 1 850,71 € | 47 486,79 € |
| Année 15 | 3 554,88 € | 1 720,08 € | 43 931,91 € |
| Année 16 | 3 690,53 € | 1 584,43 € | 40 241,38 € |
| Année 17 | 3 831,33 € | 1 443,63 € | 36 410,05 € |
| Année 18 | 3 977,48 € | 1 297,48 € | 32 432,57 € |
| Année 19 | 4 129,26 € | 1 145,70 € | 28 303,31 € |
| Année 20 | 4 286,76 € | 988,20 € | 24 016,55 € |
| Année 21 | 4 450,33 € | 824,63 € | 19 566,22 € |
| Année 22 | 4 620,10 € | 654,86 € | 14 946,12 € |
| Année 23 | 4 796,35 € | 478,61 € | 10 149,77 € |
| Année 24 | 4 979,35 € | 295,61 € | 5 170,42 € |
| Année 25 | 5 170,42 € | 105,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 85 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 026 € pour cette enveloppe de financement.