Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 85 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 614,59 € | 614,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 862 € / mois | 1 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 6 840 € | 92 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 138 € | 87 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 85 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 855 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 85 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 385,67 € | 2 989,41 € | 81 114,33 € |
| Année 2 | 4 545,30 € | 2 829,78 € | 76 569,03 € |
| Année 3 | 4 710,71 € | 2 664,37 € | 71 858,32 € |
| Année 4 | 4 882,14 € | 2 492,94 € | 66 976,18 € |
| Année 5 | 5 059,83 € | 2 315,25 € | 61 916,35 € |
| Année 6 | 5 243,96 € | 2 131,12 € | 56 672,39 € |
| Année 7 | 5 434,81 € | 1 940,27 € | 51 237,58 € |
| Année 8 | 5 632,61 € | 1 742,47 € | 45 604,97 € |
| Année 9 | 5 837,60 € | 1 537,48 € | 39 767,37 € |
| Année 10 | 6 050,03 € | 1 325,05 € | 33 717,34 € |
| Année 11 | 6 270,21 € | 1 104,87 € | 27 447,13 € |
| Année 12 | 6 498,41 € | 876,67 € | 20 948,72 € |
| Année 13 | 6 734,91 € | 640,17 € | 14 213,81 € |
| Année 14 | 6 980,01 € | 395,07 € | 7 233,80 € |
| Année 15 | 7 233,80 € | 141,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 85 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 8 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 756 €.