Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 657 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 336,04 € | 16 336,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 503 € / mois | 46 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 600 € | 1 790 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 438 € | 1 698 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 657 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 389,23 € | 54 643,25 € | 1 516 110,77 € |
| Année 2 | 146 315,88 € | 49 716,60 € | 1 369 794,89 € |
| Année 3 | 151 414,16 € | 44 618,32 € | 1 218 380,73 € |
| Année 4 | 156 690,08 € | 39 342,40 € | 1 061 690,65 € |
| Année 5 | 162 149,85 € | 33 882,63 € | 899 540,80 € |
| Année 6 | 167 799,87 € | 28 232,61 € | 731 740,93 € |
| Année 7 | 173 646,77 € | 22 385,71 € | 558 094,16 € |
| Année 8 | 179 697,38 € | 16 335,10 € | 378 396,78 € |
| Année 9 | 185 958,83 € | 10 073,65 € | 192 437,95 € |
| Année 10 | 192 437,95 € | 3 594,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 657 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 438 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 890 € pour cette enveloppe de financement.