Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 657 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 521,72 € | 8 521,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 823 € / mois | 24 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 600 € | 1 790 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 438 € | 1 698 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 657 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 800,91 € | 61 459,73 € | 1 616 699,09 € |
| Année 2 | 42 357,53 € | 59 903,11 € | 1 574 341,56 € |
| Année 3 | 43 973,53 € | 58 287,11 € | 1 530 368,03 € |
| Année 4 | 45 651,17 € | 56 609,47 € | 1 484 716,86 € |
| Année 5 | 47 392,83 € | 54 867,81 € | 1 437 324,03 € |
| Année 6 | 49 200,92 € | 53 059,72 € | 1 388 123,11 € |
| Année 7 | 51 078,00 € | 51 182,64 € | 1 337 045,11 € |
| Année 8 | 53 026,68 € | 49 233,96 € | 1 284 018,43 € |
| Année 9 | 55 049,71 € | 47 210,93 € | 1 228 968,72 € |
| Année 10 | 57 149,93 € | 45 110,71 € | 1 171 818,79 € |
| Année 11 | 59 330,30 € | 42 930,34 € | 1 112 488,49 € |
| Année 12 | 61 593,81 € | 40 666,83 € | 1 050 894,68 € |
| Année 13 | 63 943,69 € | 38 316,95 € | 986 950,99 € |
| Année 14 | 66 383,22 € | 35 877,42 € | 920 567,77 € |
| Année 15 | 68 915,83 € | 33 344,81 € | 851 651,94 € |
| Année 16 | 71 545,06 € | 30 715,58 € | 780 106,88 € |
| Année 17 | 74 274,60 € | 27 986,04 € | 705 832,28 € |
| Année 18 | 77 108,26 € | 25 152,38 € | 628 724,02 € |
| Année 19 | 80 050,04 € | 22 210,60 € | 548 673,98 € |
| Année 20 | 83 104,04 € | 19 156,60 € | 465 569,94 € |
| Année 21 | 86 274,59 € | 15 986,05 € | 379 295,35 € |
| Année 22 | 89 566,09 € | 12 694,55 € | 289 729,26 € |
| Année 23 | 92 983,14 € | 9 277,50 € | 196 746,12 € |
| Année 24 | 96 530,57 € | 5 730,07 € | 100 215,55 € |
| Année 25 | 100 215,55 € | 2 047,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 657 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 438 € (2,5%).