Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 707 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 778,79 € | 8 778,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 602 € / mois | 25 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 600 € | 1 844 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 688 € | 1 750 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 707 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 031,75 € | 63 313,73 € | 1 665 468,25 € |
| Année 2 | 43 635,32 € | 61 710,16 € | 1 621 832,93 € |
| Année 3 | 45 300,08 € | 60 045,40 € | 1 576 532,85 € |
| Année 4 | 47 028,32 € | 58 317,16 € | 1 529 504,53 € |
| Année 5 | 48 822,54 € | 56 522,94 € | 1 480 681,99 € |
| Année 6 | 50 685,16 € | 54 660,32 € | 1 429 996,83 € |
| Année 7 | 52 618,88 € | 52 726,60 € | 1 377 377,95 € |
| Année 8 | 54 626,35 € | 50 719,13 € | 1 322 751,60 € |
| Année 9 | 56 710,42 € | 48 635,06 € | 1 266 041,18 € |
| Année 10 | 58 873,99 € | 46 471,49 € | 1 207 167,19 € |
| Année 11 | 61 120,11 € | 44 225,37 € | 1 146 047,08 € |
| Année 12 | 63 451,92 € | 41 893,56 € | 1 082 595,16 € |
| Année 13 | 65 872,69 € | 39 472,79 € | 1 016 722,47 € |
| Année 14 | 68 385,81 € | 36 959,67 € | 948 336,66 € |
| Année 15 | 70 994,84 € | 34 350,64 € | 877 341,82 € |
| Année 16 | 73 703,38 € | 31 642,10 € | 803 638,44 € |
| Année 17 | 76 515,25 € | 28 830,23 € | 727 123,19 € |
| Année 18 | 79 434,39 € | 25 911,09 € | 647 688,80 € |
| Année 19 | 82 464,94 € | 22 880,54 € | 565 223,86 € |
| Année 20 | 85 611,07 € | 19 734,41 € | 479 612,79 € |
| Année 21 | 88 877,25 € | 16 468,23 € | 390 735,54 € |
| Année 22 | 92 268,04 € | 13 077,44 € | 298 467,50 € |
| Année 23 | 95 788,19 € | 9 557,29 € | 202 679,31 € |
| Année 24 | 99 442,62 € | 5 902,86 € | 103 236,69 € |
| Année 25 | 103 236,69 € | 2 108,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 707 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 136 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 688 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.