Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 292,92 € | 9 292,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 160 € / mois | 26 551 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 600 € | 1 952 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 188 € | 1 852 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 493,35 € | 67 021,69 € | 1 763 006,65 € |
| Année 2 | 46 190,83 € | 65 324,21 € | 1 716 815,82 € |
| Année 3 | 47 953,08 € | 63 561,96 € | 1 668 862,74 € |
| Année 4 | 49 782,53 € | 61 732,51 € | 1 619 080,21 € |
| Année 5 | 51 681,79 € | 59 833,25 € | 1 567 398,42 € |
| Année 6 | 53 653,52 € | 57 861,52 € | 1 513 744,90 € |
| Année 7 | 55 700,48 € | 55 814,56 € | 1 458 044,42 € |
| Année 8 | 57 825,54 € | 53 689,50 € | 1 400 218,88 € |
| Année 9 | 60 031,65 € | 51 483,39 € | 1 340 187,23 € |
| Année 10 | 62 321,94 € | 49 193,10 € | 1 277 865,29 € |
| Année 11 | 64 699,61 € | 46 815,43 € | 1 213 165,68 € |
| Année 12 | 67 167,97 € | 44 347,07 € | 1 145 997,71 € |
| Année 13 | 69 730,52 € | 41 784,52 € | 1 076 267,19 € |
| Année 14 | 72 390,83 € | 39 124,21 € | 1 003 876,36 € |
| Année 15 | 75 152,63 € | 36 362,41 € | 928 723,73 € |
| Année 16 | 78 019,80 € | 33 495,24 € | 850 703,93 € |
| Année 17 | 80 996,35 € | 30 518,69 € | 769 707,58 € |
| Année 18 | 84 086,48 € | 27 428,56 € | 685 621,10 € |
| Année 19 | 87 294,46 € | 24 220,58 € | 598 326,64 € |
| Année 20 | 90 624,87 € | 20 890,17 € | 507 701,77 € |
| Année 21 | 94 082,32 € | 17 432,72 € | 413 619,45 € |
| Année 22 | 97 671,70 € | 13 843,34 € | 315 947,75 € |
| Année 23 | 101 397,98 € | 10 117,06 € | 214 549,77 € |
| Année 24 | 105 266,46 € | 6 248,58 € | 109 283,31 € |
| Année 25 | 109 283,31 € | 2 232,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 807 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 144 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 188 € (2,5%).