Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 807 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 992,63 € | 12 992,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 372 € / mois | 37 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 144 600 € | 1 952 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 188 € | 1 852 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 714,51 € | 63 197,05 € | 1 714 785,49 € |
| Année 2 | 96 088,71 € | 59 822,85 € | 1 618 696,78 € |
| Année 3 | 99 585,70 € | 56 325,86 € | 1 519 111,08 € |
| Année 4 | 103 209,94 € | 52 701,62 € | 1 415 901,14 € |
| Année 5 | 106 966,10 € | 48 945,46 € | 1 308 935,04 € |
| Année 6 | 110 858,96 € | 45 052,60 € | 1 198 076,08 € |
| Année 7 | 114 893,49 € | 41 018,07 € | 1 083 182,59 € |
| Année 8 | 119 074,83 € | 36 836,73 € | 964 107,76 € |
| Année 9 | 123 408,37 € | 32 503,19 € | 840 699,39 € |
| Année 10 | 127 899,59 € | 28 011,97 € | 712 799,80 € |
| Année 11 | 132 554,28 € | 23 357,28 € | 580 245,52 € |
| Année 12 | 137 378,36 € | 18 533,20 € | 442 867,16 € |
| Année 13 | 142 378,01 € | 13 533,55 € | 300 489,15 € |
| Année 14 | 147 559,63 € | 8 351,93 € | 152 929,52 € |
| Année 15 | 152 929,52 € | 2 981,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 807 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.