Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 273,81 € | 12 273,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 193 € / mois | 35 068 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 600 € | 1 844 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 688 € | 1 750 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 585,07 € | 59 700,65 € | 1 619 914,93 € |
| Année 2 | 90 772,58 € | 56 513,14 € | 1 529 142,35 € |
| Année 3 | 94 076,10 € | 53 209,62 € | 1 435 066,25 € |
| Année 4 | 97 499,83 € | 49 785,89 € | 1 337 566,42 € |
| Année 5 | 101 048,18 € | 46 237,54 € | 1 236 518,24 € |
| Année 6 | 104 725,65 € | 42 560,07 € | 1 131 792,59 € |
| Année 7 | 108 536,96 € | 38 748,76 € | 1 023 255,63 € |
| Année 8 | 112 487,00 € | 34 798,72 € | 910 768,63 € |
| Année 9 | 116 580,74 € | 30 704,98 € | 794 187,89 € |
| Année 10 | 120 823,51 € | 26 462,21 € | 673 364,38 € |
| Année 11 | 125 220,67 € | 22 065,05 € | 548 143,71 € |
| Année 12 | 129 777,87 € | 17 507,85 € | 418 365,84 € |
| Année 13 | 134 500,93 € | 12 784,79 € | 283 864,91 € |
| Année 14 | 139 395,85 € | 7 889,87 € | 144 469,06 € |
| Année 15 | 144 469,06 € | 2 816,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 707 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 170 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.