Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 907 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 711,45 € | 13 711,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 550 € / mois | 39 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 600 € | 2 060 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 688 € | 1 955 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 844,01 € | 66 693,39 € | 1 809 655,99 € |
| Année 2 | 101 404,85 € | 63 132,55 € | 1 708 251,14 € |
| Année 3 | 105 095,31 € | 59 442,09 € | 1 603 155,83 € |
| Année 4 | 108 920,09 € | 55 617,31 € | 1 494 235,74 € |
| Année 5 | 112 884,04 € | 51 653,36 € | 1 381 351,70 € |
| Année 6 | 116 992,27 € | 47 545,13 € | 1 264 359,43 € |
| Année 7 | 121 250,01 € | 43 287,39 € | 1 143 109,42 € |
| Année 8 | 125 662,68 € | 38 874,72 € | 1 017 446,74 € |
| Année 9 | 130 235,96 € | 34 301,44 € | 887 210,78 € |
| Année 10 | 134 975,67 € | 29 561,73 € | 752 235,11 € |
| Année 11 | 139 887,89 € | 24 649,51 € | 612 347,22 € |
| Année 12 | 144 978,87 € | 19 558,53 € | 467 368,35 € |
| Année 13 | 150 255,13 € | 14 282,27 € | 317 113,22 € |
| Année 14 | 155 723,43 € | 8 813,97 € | 161 389,79 € |
| Année 15 | 161 389,79 € | 3 146,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 907 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 688 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 176 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.