Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 907 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 328,00 € | 9 328,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 267 € / mois | 26 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 600 € | 2 060 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 688 € | 1 955 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 907 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 440,75 € | 79 495,25 € | 1 875 059,25 € |
| Année 2 | 33 829,81 € | 78 106,19 € | 1 841 229,44 € |
| Année 3 | 35 278,34 € | 76 657,66 € | 1 805 951,10 € |
| Année 4 | 36 788,89 € | 75 147,11 € | 1 769 162,21 € |
| Année 5 | 38 364,10 € | 73 571,90 € | 1 730 798,11 € |
| Année 6 | 40 006,77 € | 71 929,23 € | 1 690 791,34 € |
| Année 7 | 41 719,78 € | 70 216,22 € | 1 649 071,56 € |
| Année 8 | 43 506,16 € | 68 429,84 € | 1 605 565,40 € |
| Année 9 | 45 368,99 € | 66 567,01 € | 1 560 196,41 € |
| Année 10 | 47 311,60 € | 64 624,40 € | 1 512 884,81 € |
| Année 11 | 49 337,39 € | 62 598,61 € | 1 463 547,42 € |
| Année 12 | 51 449,91 € | 60 486,09 € | 1 412 097,51 € |
| Année 13 | 53 652,91 € | 58 283,09 € | 1 358 444,60 € |
| Année 14 | 55 950,21 € | 55 985,79 € | 1 302 494,39 € |
| Année 15 | 58 345,88 € | 53 590,12 € | 1 244 148,51 € |
| Année 16 | 60 844,17 € | 51 091,83 € | 1 183 304,34 € |
| Année 17 | 63 449,36 € | 48 486,64 € | 1 119 854,98 € |
| Année 18 | 66 166,15 € | 45 769,85 € | 1 053 688,83 € |
| Année 19 | 68 999,25 € | 42 936,75 € | 984 689,58 € |
| Année 20 | 71 953,66 € | 39 982,34 € | 912 735,92 € |
| Année 21 | 75 034,56 € | 36 901,44 € | 837 701,36 € |
| Année 22 | 78 247,40 € | 33 688,60 € | 759 453,96 € |
| Année 23 | 81 597,79 € | 30 338,21 € | 677 856,17 € |
| Année 24 | 85 091,65 € | 26 844,35 € | 592 764,52 € |
| Année 25 | 88 735,12 € | 23 200,88 € | 504 029,40 € |
| Année 26 | 92 534,59 € | 19 401,41 € | 411 494,81 € |
| Année 27 | 96 496,73 € | 15 439,27 € | 314 998,08 € |
| Année 28 | 100 628,53 € | 11 307,47 € | 214 369,55 € |
| Année 29 | 104 937,25 € | 6 998,75 € | 109 432,30 € |
| Année 30 | 109 432,30 € | 2 505,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 907 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 688 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 190 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.