Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 007 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 817,02 € | 9 817,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 749 € / mois | 28 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 600 € | 2 168 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 188 € | 2 057 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 007 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 141,50 € | 83 662,74 € | 1 973 358,50 € |
| Année 2 | 35 603,35 € | 82 200,89 € | 1 937 755,15 € |
| Année 3 | 37 127,83 € | 80 676,41 € | 1 900 627,32 € |
| Année 4 | 38 717,55 € | 79 086,69 € | 1 861 909,77 € |
| Année 5 | 40 375,38 € | 77 428,86 € | 1 821 534,39 € |
| Année 6 | 42 104,16 € | 75 700,08 € | 1 779 430,23 € |
| Année 7 | 43 906,97 € | 73 897,27 € | 1 735 523,26 € |
| Année 8 | 45 787,00 € | 72 017,24 € | 1 689 736,26 € |
| Année 9 | 47 747,49 € | 70 056,75 € | 1 641 988,77 € |
| Année 10 | 49 791,96 € | 68 012,28 € | 1 592 196,81 € |
| Année 11 | 51 923,94 € | 65 880,30 € | 1 540 272,87 € |
| Année 12 | 54 147,22 € | 63 657,02 € | 1 486 125,65 € |
| Année 13 | 56 465,69 € | 61 338,55 € | 1 429 659,96 € |
| Année 14 | 58 883,46 € | 58 920,78 € | 1 370 776,50 € |
| Année 15 | 61 404,71 € | 56 399,53 € | 1 309 371,79 € |
| Année 16 | 64 033,93 € | 53 770,31 € | 1 245 337,86 € |
| Année 17 | 66 775,76 € | 51 028,48 € | 1 178 562,10 € |
| Année 18 | 69 634,95 € | 48 169,29 € | 1 108 927,15 € |
| Année 19 | 72 616,58 € | 45 187,66 € | 1 036 310,57 € |
| Année 20 | 75 725,89 € | 42 078,35 € | 960 584,68 € |
| Année 21 | 78 968,33 € | 38 835,91 € | 881 616,35 € |
| Année 22 | 82 349,57 € | 35 454,67 € | 799 266,78 € |
| Année 23 | 85 875,62 € | 31 928,62 € | 713 391,16 € |
| Année 24 | 89 552,64 € | 28 251,60 € | 623 838,52 € |
| Année 25 | 93 387,12 € | 24 417,12 € | 530 451,40 € |
| Année 26 | 97 385,76 € | 20 418,48 € | 433 065,64 € |
| Année 27 | 101 555,61 € | 16 248,63 € | 331 510,03 € |
| Année 28 | 105 904,02 € | 11 900,22 € | 225 606,01 € |
| Année 29 | 110 438,64 € | 7 365,60 € | 115 167,37 € |
| Année 30 | 115 167,37 € | 2 636,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 007 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.