Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 829,23 € | 11 829,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 846 € / mois | 33 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 600 € | 2 168 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 188 € | 2 057 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 234,76 € | 72 716,00 € | 1 938 265,24 € |
| Année 2 | 71 826,04 € | 70 124,72 € | 1 866 439,20 € |
| Année 3 | 74 514,28 € | 67 436,48 € | 1 791 924,92 € |
| Année 4 | 77 303,13 € | 64 647,63 € | 1 714 621,79 € |
| Année 5 | 80 196,35 € | 61 754,41 € | 1 634 425,44 € |
| Année 6 | 83 197,87 € | 58 752,89 € | 1 551 227,57 € |
| Année 7 | 86 311,71 € | 55 639,05 € | 1 464 915,86 € |
| Année 8 | 89 542,11 € | 52 408,65 € | 1 375 373,75 € |
| Année 9 | 92 893,42 € | 49 057,34 € | 1 282 480,33 € |
| Année 10 | 96 370,14 € | 45 580,62 € | 1 186 110,19 € |
| Année 11 | 99 977,02 € | 41 973,74 € | 1 086 133,17 € |
| Année 12 | 103 718,86 € | 38 231,90 € | 982 414,31 € |
| Année 13 | 107 600,73 € | 34 350,03 € | 874 813,58 € |
| Année 14 | 111 627,92 € | 30 322,84 € | 763 185,66 € |
| Année 15 | 115 805,82 € | 26 144,94 € | 647 379,84 € |
| Année 16 | 120 140,08 € | 21 810,68 € | 527 239,76 € |
| Année 17 | 124 636,58 € | 17 314,18 € | 402 603,18 € |
| Année 18 | 129 301,37 € | 12 649,39 € | 273 301,81 € |
| Année 19 | 134 140,74 € | 7 810,02 € | 139 161,07 € |
| Année 20 | 139 161,07 € | 2 789,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 007 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 090 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.