Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 007 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 430,26 € | 14 430,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 728 € / mois | 41 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 600 € | 2 168 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 188 € | 2 057 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 973,34 € | 70 189,78 € | 1 904 526,66 € |
| Année 2 | 106 720,87 € | 66 442,25 € | 1 797 805,79 € |
| Année 3 | 110 604,82 € | 62 558,30 € | 1 687 200,97 € |
| Année 4 | 114 630,07 € | 58 533,05 € | 1 572 570,90 € |
| Année 5 | 118 801,84 € | 54 361,28 € | 1 453 769,06 € |
| Année 6 | 123 125,42 € | 50 037,70 € | 1 330 643,64 € |
| Année 7 | 127 606,37 € | 45 556,75 € | 1 203 037,27 € |
| Année 8 | 132 250,39 € | 40 912,73 € | 1 070 786,88 € |
| Année 9 | 137 063,44 € | 36 099,68 € | 933 723,44 € |
| Année 10 | 142 051,60 € | 31 111,52 € | 791 671,84 € |
| Année 11 | 147 221,33 € | 25 941,79 € | 644 450,51 € |
| Année 12 | 152 579,21 € | 20 583,91 € | 491 871,30 € |
| Année 13 | 158 132,06 € | 15 031,06 € | 333 739,24 € |
| Année 14 | 163 886,99 € | 9 276,13 € | 169 852,25 € |
| Année 15 | 169 852,25 € | 3 311,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 007 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 200 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.