Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 057 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 789,67 € | 14 789,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 817 € / mois | 42 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 600 € | 2 222 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 438 € | 2 108 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 538,06 € | 71 937,98 € | 1 951 961,94 € |
| Année 2 | 109 378,96 € | 68 097,08 € | 1 842 582,98 € |
| Année 3 | 113 359,60 € | 64 116,44 € | 1 729 223,38 € |
| Année 4 | 117 485,13 € | 59 990,91 € | 1 611 738,25 € |
| Année 5 | 121 760,82 € | 55 715,22 € | 1 489 977,43 € |
| Année 6 | 126 192,08 € | 51 283,96 € | 1 363 785,35 € |
| Année 7 | 130 784,64 € | 46 691,40 € | 1 233 000,71 € |
| Année 8 | 135 544,32 € | 41 931,72 € | 1 097 456,39 € |
| Année 9 | 140 477,21 € | 36 998,83 € | 956 979,18 € |
| Année 10 | 145 589,65 € | 31 886,39 € | 811 389,53 € |
| Année 11 | 150 888,13 € | 26 587,91 € | 660 501,40 € |
| Année 12 | 156 379,48 € | 21 096,56 € | 504 121,92 € |
| Année 13 | 162 070,62 € | 15 405,42 € | 342 051,30 € |
| Année 14 | 167 968,92 € | 9 507,12 € | 174 082,38 € |
| Année 15 | 174 082,38 € | 3 394,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 057 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 256 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.